Schuldnerberatung Wohldorf-Ohlstedt

Professionelle Unterstützung suchen – Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt

Kein Mensch setzt sich gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Verständlicherweise ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das volle Ausmaß sehen und nicht mehr beiseite drängen. Auf den ersten Blick hat das mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in zahlreichen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Schulden je wieder bezahlt werden sollen. Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Aufschieben erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch niemand kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie immer daran – Sie sind nicht alleine.


Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt – Ihnen stehen verschiedene Wege offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt, die ihre Dienstleistungen in der Regel unentgeltlich anbietet. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind zumeist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach §305 InsO verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. In der Realität müssen dazu im Regelfall spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen somit weitere Kosten.
Daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

Das spricht für UNS:

  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatung an
  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich

Prüfen Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt sämtliche Chancen abwägen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen hierbei selbstverständlich eine bedeutende Rolle. Eventuell haben Sie ja die Chance, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen? Dann kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich insbesondere die Vorteile der Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist allerdings, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden. Auf diese Weise können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Sie als Privatperson käme dann die Verbraucherinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so mühelos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erstmal gemacht, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Sie müssen sich in Zukunft nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die Ab Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Wohldorf-Ohlstedt verschafft Ihnen die nötige Luft. Außerdem nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etliche Schuldner sind sich nicht sicher, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie hilfreich sein kann. Generell ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre aktuelle Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn oft wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Anfang des Monats ist durch Ratenzahlungen bereits das komplette Geld verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch das kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine große Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Evtl. kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

In der Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zusätzlich zeigt Sie Ihnen unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort zudem auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Kosten der Schuldnerberatung

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Deshalb wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben also keine bösen Überraschungen. Zudem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Es müssen folglich keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind zumeist, wenn eine Ratenzahlung ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger haben Sie insgesamt? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Für den Fall, dass eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Begleichung der letzten Rate. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Lage wird analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Sofern die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern in der Regel sechs Wochen.
Dann folgt das Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert ca. ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Falls der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach sechs Jahren.

Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner können sich in der BRD zwischen verschiedenen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Zur Auswahl stehen die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das trifft in der Bundesrepublik auf die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Insbesondere der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Anwalt bekommen Sie bspw. gewöhnlich deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen meistens bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Außerdem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber häufig auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Anwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch obwohl Schuldner hier ein Honorar bezahlen müssen, sind die Gesamtkosten aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen geringer als bei anderen Schuldnerberatungen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Anwalt für Sie die gesamte Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung also nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.


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