Schuldnerberatung Winterhude

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Winterhude

Keiner setzt sich gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Natürlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehmen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Viele setzen das mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie zum Beispiel der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die vielen Schulden je wieder getilgt werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Aufschieben und Ignorieren verschaffen, trügerisch. Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keine Reaktion oder kein kleines Entgegenkommen erfahren. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Der erste Schritt ist der schwierigste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Prüfen Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Winterhude mit Ihnen alle Möglichkeiten einschätzen. Eine entscheidende Rolle spielen dabei selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Für den Fall, dass Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Gerade in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Winterhude. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. So können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Privatinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, um so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

Wir helfen Ihnen:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Direkte und persönliche Beratung

Schuldnerberatung in Winterhude – Ihnen stehen diverse Möglichkeiten offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Winterhude ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen i. d. R. sogar kostenlos an. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Winterhude spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. In der Realität müssen dazu in aller Regel spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen dann weitere Kosten.
Sinnvoll ist es deswegen, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Winterhude befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Gerade bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwer. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Sie müssen sich zukünftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die Ab Schuldnerberatung in Winterhude wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Winterhude verschafft Ihnen die notwendige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreichen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage im Allgemeinen immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre aktuelle Lage durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und individuelle Hilfe. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Evtl. kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner schon eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

In der Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Darüber hinaus zeigt Sie Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort darüber hinaus auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Kosten der Schuldnerberatung

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt darum für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Folglich werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Obendrein handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Folglich ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meistens, falls eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Anwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Hilfe. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn dabei sind zahlreiche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Natürlich wird das davon beeinflusst, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Somit kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang einer Privatinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, ob eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Meist dauern diese Vorbereitungen 6 Wochen.
Das eigentliche Privatinsolvenzverfahren dauert dann circa ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Wenn der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach 3 Jahren. Sofern der Schuldner nur die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Sollte ich zum Anwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

Schuldner haben in Deutschland beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. In der BRD trifft das auf die anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatung zu. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. Beispielsweise ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in aller Regel bei einem Anwalt deutlich schneller. Des Weiteren ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewährleistet, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber nicht selten auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches meist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Der Anwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.


Schuldnerberatung Winterhude
Anrufen
Der Weg zu uns