Schuldnerberatung Wilhelmsburg

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Wilhelmsburg

Mit dem Thema Überschuldung setzt sich niemand gerne auseinander. Doch leider lösen sich diese Probleme nicht von selber: Je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist verständlicherweise schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, jedenfalls auf den ersten Blick. Häufig führen drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden?
Allerdings ist die Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie immer daran – Sie sind nicht alleine.


Schuldnerberatung in Wilhelmsburg – Ihnen stehen diverse Wege offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Wilhelmsburg dar. Hier werden die Dienstleistungen zumeist sogar kostenfrei angeboten. Hier müssen Sie jedoch mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Wilhelmsburg. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Es ist deshalb sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Wilhelmsburg befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

Ihre Vorteile:

  • Schnelle Terminvergabe
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatung an

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Wilhelmsburg mit Ihnen alle Möglichkeiten beurteilen. Eine entscheidende Rolle spielen in diesem Zusammenhang natürlich Ihre Einkommenssituaiton und die konkreten Beträge. Haben Sie die Möglichkeit, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Wilhelmsburg: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen können. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie in der Regel auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Für Unternehmer bedeutet das die Regelinsolvenz, für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge bedenken und berücksichtigen, damit Sie möglichst mühelos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie beispielsweise den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch wenn Sie erst einmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonapparat oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Wilhelmsburg freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema ist allerdings sehr vielschichtig, ausführliche Gespräche, das Sichten sämtlicher Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Wilhelmsburg wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können – nehmen Sie unmittelbar Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Vielen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist i. d. R. immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre derzeitige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen überdies auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie auch die Verhandlungen mit den Gläubigern. U.U. kann so ein Vergleich vereinbart werden. Zudem wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Unterstützung dar. Auf diese Weise wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Im Übrigen werden Ihnen dort diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie zudem die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich werden Ihnen dort außerdem auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“ beantwortet.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Sofern eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Begleichung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Wenn mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. I. d. R. dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Für das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren sollten Sie dann circa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass Sie 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Falls der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In Deutschland stehen Schuldnern unterschiedliche Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in der Bundesrepublik Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. Z. B. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen zumeist bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Obendrein ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sichergestellt, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Gegensatz dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen oft auch Psychologen und Betriebswirte.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch trotz des Honorars, welches meist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Demzufolge sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld sowie einiges an Aufwand.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch jede Menge Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Somit gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist deshalb im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Darum werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Obendrein handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Folglich ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meist, sofern eine Ratenzahlung ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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