Schuldnerberatung Spadenland

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Spadenland

Überschuldung ist ein Problem, mit dem sich niemand gern beschäftigt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist verständlicherweise schwer. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. Zumeist führen drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder abgetragen werden?
Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten, trügerisch. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie immer daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Prüfen Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Spadenland alle Möglichkeiten beurteilen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen dabei natürlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Spadenland. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe der Rate wird natürlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letztlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann in der Regel auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie meistens kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Das bedeutet für Unternehmer die Regelinsolvenz und für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge berücksichtigen und bedenken, damit Sie möglichst problemlos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie u. a. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung unerlässlich.

Wir helfen Ihnen:

  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Keine Wartezeiten

Nutzen Sie die verschiedenen Wege der Schuldnerberatung in Spadenland

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Spadenland, die ihre Dienstleistungen in der Regel unentgeltlich anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Spadenland spezialisiert, hier ist es schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 InsO verfügen. Dies bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In aller Regel müssen dafür jedoch spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Somit ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Spadenland befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwer. Haben Sie ihn jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schon eine enorme Erleichterung verspüren: Sie müssen sich zukünftig nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Spadenland wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex. Ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Spadenland wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Zahlreiche Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Weil Ihre aktuelle Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung stets ratsam. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder aufgrund von Ratenzahlungen ist das Geld schon am Anfang des Monats wieder verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Dies führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Vielleicht kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Auf diese Weise können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung ebenfalls gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Außerdem zeigt Sie Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort bspw. auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Ist die Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Somit müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Folglich ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Falls mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Anwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. In der Rate sind die Kosten für den Anwalt bereits inbegriffen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Natürlich wird das davon beeinflusst, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deshalb gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, ob eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen in aller Regel sechs Wochen in Anspruch.
Für das eigentliche Privatinsolvenzverfahren sollten Sie dann ca. ein Jahr einplanen. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Sofern Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Sofern der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

In Deutschland können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das trifft in Deutschland auf die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Besonders der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie beispielsweise gewöhnlich deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen i. d. R. bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten des Öfteren auch Psychologen und Betriebswirte.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches meistens in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Demzufolge sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit wie auch einiges an Aufwand.


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