Schuldnerberatung Sinstorf

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Sinstorf

Keiner setzt sich gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästigen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem gesamten Ausmaß in die Augen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen allerdings drastische Einschnitte, wie bspw. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten, trügerisch. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie immer daran – Sie sind nicht alleine.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Sinstorf diverse Wege offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Sinstorf dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen häufig umsonst an. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger meist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Sinstorf bieten Ihnen eine Alternative dazu. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach § 305 InsO tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen weitere Kosten verursachen.
Sinnvoll ist es deshalb, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Sinstorf befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Natürlich ist das ein großer Schritt. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Möglichkeit, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Sinstorf alle Optionen abwägen. Die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation spielen hierbei natürlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Sinstorf. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird natürlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur so erkennen. Sie stoßen dann häufig auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie häufig kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Dies bedeutet für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz und für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge bedenken und berücksichtigen, damit Sie möglichst störungsfrei in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie bspw. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwer. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erstmal gemacht, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Sie müssen sich zukünftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Sinstorf wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die nötige Luft verschaffen, sondern auch mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Vielen Schuldnern ist nicht klar, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist im Allgemeinen stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre derzeitige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken häufig erdrückend und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Unter Umständen kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Im Übrigen zeigt Sie Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort z. B. auch Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“ beantwortet.

Kosten der Schuldnerberatung

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Insbesondere für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber zahlreiche Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt darum für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Deswegen wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das ganz anders aus. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Zudem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Demzufolge müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung schon enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles sobald Sie die letzte Rate beglichen haben. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Dazu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern in der Regel sechs Wochen.
Für das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren sollten Sie dann ungefähr ein Jahr einplanen. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Wenn Sie 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Für den Fall, dass der Schuldner nur die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Rechtsanwalt oder Schuldnerberatung?

In der Bundesrepublik können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. So ist insbesondere das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in der Regel bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Außerdem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Im Gegensatz dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen häufig auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwalts wird im Regelfall in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Wenn Sie für die Schuldnerberatung einen Rechtsanwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier ebenfalls die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung demzufolge nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.


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