Schuldnerberatung Rotherbaum

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Rotherbaum

Verständlicherweise setzt sich niemand gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästigen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das volle Ausmaß sehen und nicht mehr verdrängen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden sollen.
Die Ruhe, die Sie sich mit dem Aufschieben und Ignorieren verschaffen, ist jedoch trügerisch: Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keine Reaktion oder keinerlei kleines Entgegenkommen erfahren. Denn was würden Sie tun, falls Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Selbstverständlich ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwierigste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Rotherbaum sämtliche Optionen einschätzen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen dabei natürlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Rotherbaum. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird selbstverständlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letztlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur so erkennen. Sie stoßen dann in der Regel auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie in der Regel kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Sie als Privatperson käme dann die Privatinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz in Frage. Bereits vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, um so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

Ihre Vorteile:

  • Schnelle Terminvergabe
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche

Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Rotherbaum unterschiedliche Wege offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Rotherbaum, die ihre Dienstleistungen in aller Regel kostenfrei anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind meistens Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Rotherbaum spezialisiert. Hier ist es jedoch schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Häufig müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Es ist deswegen sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Rotherbaum befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Sie müssen sich zukünftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Rotherbaum wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die nötige Luft verschaffen, sondern auch mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Viele Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. In der Regel ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre jetzige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn häufig wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Beginn des Monats ist durch Ratenzahlungen schon das komplette Geld verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch zusammen Ihre Finanzen ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Das führt bei Ihren Problemen und Sorgen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Vielleicht kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung ebenfalls gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie im Regelfall über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Des Weiteren werden Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort darüber hinaus auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet wenn Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Natürlich wird dies davon beeinflusst, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Aus diesem Grund gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Privatinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Wenn die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Im Regelfall dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Dann folgt das eigentliche Privatinsolvenzverfahren. Das Verbraucherinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 % der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach drei Jahren. Zahlen Sie ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

In der Bundesrepublik Deutschland stehen Schuldnern mehrere Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der BRD die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Anwalt bekommen Sie z. B. im Regelfall deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung meistens deutlich schneller abgewickelt werden. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten des Öfteren auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch obwohl Schuldner hier ein Honorar bezahlen müssen, sind die Gesamtkosten aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen geringer als bei anderen Schuldnerberatungen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Der Anwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit ebenso wie einiges an Aufwand.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Gerade für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber etliche Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Von daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Daher wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meist nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben also keine bösen Überraschungen. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Es müssen also keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meistens nur eine Gesamtrate an den Anwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. Die Kosten für den Anwalt sind in der Rate bereits enthalten.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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