Schuldnerberatung Othmarschen

Nutzen Sie die professionelle Hilfe der Schuldnerberatung in Othmarschen

Natürlich setzt sich niemand gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch größer werden. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Korrespondenz zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in zahlreichen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie beispielsweise der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Situation führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Aufschieben und Ignorieren verschaffen, trügerisch. Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie tun, wenn Sie Außenstände haben und selber darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Der erste Schritt ist der schwierigste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Othmarschen diverse Möglichkeiten offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Othmarschen ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen meist sogar kostenfrei an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind zumeist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Othmarschen spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach §305 InsO verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Des Öfteren müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Sinnvoll ist es somit, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Othmarschen befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht zudem, durch Verhandlungen und Gespräche einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Selbstverständlich ist das ein großer Schritt. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung

Loten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit aus

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Othmarschen mit Ihnen sämtliche Optionen einschätzen. Dabei spielen selbstverständlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Haben Sie die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Gerade in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Othmarschen: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden. So können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie meist auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Verbraucherinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, um so mühelos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Das ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch wenn Sie erst einmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Othmarschen freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema ist allerdings sehr komplex, ausführliche Gespräche, das Sichten sämtlicher Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Othmarschen wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können – nehmen Sie schnell Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner fragen sich, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Generell ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre jetzige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn oftmals wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Beginn des Monats ist durch Ratenzahlungen schon das gesamte Geld verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch gemeinsam Ihre Finanzen sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich dies ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. U.U. kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie im Regelfall über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Im Übrigen zeigt Sie Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Zusammen können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten finden. Selbstverständlich werden Ihnen dort bspw. auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Sollte ich zum Anwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

In Deutschland können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Das trifft in Deutschland auf die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Vor allem ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die nachfolgenden Schritte laufen in aller Regel bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Obendrein können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber des Öfteren auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. In der Regel ist das Honorar des Anwaltes in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld und einiges an Mühe.

Ist eine Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Deshalb gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Schuldner wissen aus diesem Grund im Vorfeld zumeist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Deswegen werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Zudem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind somit hier nicht erforderlich.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meist nur eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. In der Rate sind die Kosten für den Rechtsanwalt bereits enthalten.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele individuelle Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger haben Sie insgesamt? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet wenn Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Natürlich wird dies davon beeinflusst, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deswegen gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwiefern eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Wenn mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen in aller Regel 6 Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Privatinsolvenzverfahren dauert dann circa ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Wenn Sie 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Sofern der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.


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