Schuldnerberatung Langenbek

Nutzen Sie die professionelle Hilfe der Schuldnerberatung in Langenbek

Mit dem Problem Überschuldung setzt sich keine Sau gerne auseinander. Doch bedauerlicherweise lösen sich diese Probleme nicht von alleine. Je länger Sie die Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Natürlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. In zahlreichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie z. B. der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die zahlreichen Schulden jemals wieder bezahlt werden sollen.
Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch niemand kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Nutzen Sie die verschiedenen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Langenbek

Die öffentliche Schuldnerberatung in Langenbek ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen meistens sogar kostenfrei an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind in der Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Langenbek spezialisiert. Hier ist es jedoch schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach §305 Insolvenzordnung verfügen. Das bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. Im Regelfall müssen dafür jedoch spezialisierte Anwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Folglich ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Langenbek befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Selbstverständlich ist das ein großer Schritt. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Möglichkeit, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatung an
  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

Die Schuldnerberatung in Langenbek wird mit Ihnen sämtliche Möglichkeiten in Ruhe und Umsicht einschätzen. Eine entscheidende Rolle spielen hierbei selbstverständlich Ihre Einkommenssituaiton und die konkreten Beträge. Haben Sie die Möglichkeit, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Insbesondere in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Langenbek. Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist allerdings, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. Auf diese Weise können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Schon vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, um so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie also diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Der erste Schritt ist meistens der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Langenbek freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema ist jedoch sehr komplex, ausführliche Gespräche, das Sichten sämtlicher Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Langenbek wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Viele Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Weil Ihre jetzige Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung immer ratsam. Denn häufig wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Anfang des Monats ist durch Ratenzahlungen bereits das ganze Geld verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch dies muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine große Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Unter Umständen kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner schon eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung auch gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Darüber hinaus werden Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich werden Ihnen dort unter anderem auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Ist Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der BRD nicht rechtlich geschützt. Somit gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist deshalb im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das ganz anders aus. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Obendrein handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Folglich müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner zumeist nur eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. Die Kosten für den Anwalt sind in der Rate bereits inbegriffen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet sobald Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Das hängt natürlich davon ab, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Deshalb gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Die Lage wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Für den Fall, dass die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen in aller Regel sechs Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann ca. ein Jahr. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass der Schuldner 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach 3 Jahren. Für den Fall, dass der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 5 Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner können sich in der Bundesrepublik Deutschland zwischen verschiedenen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der Bundesrepublik Deutschland die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Besonders ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die nachfolgenden Schritte laufen in der Regel bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller ab. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber des Öfteren auch Betriebswirte und Psychologen.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwalts wird im Regelfall in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Falls Sie für die Schuldnerberatung einen Rechtsanwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier ebenfalls die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung somit nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.


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