Schuldnerberatung Harburg

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Harburg

Mit dem Thema Überschuldung setzt sich niemand gern auseinander. Doch bedauerlicherweise lösen sich diese Probleme nicht von selber: Je länger Sie die Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist verständlicherweise schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, jedenfalls auf den ersten Blick. In zahlreichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie bspw. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden?
Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten, trügerisch. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch niemand kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Nutzen Sie die unterschiedlichen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Harburg

Die öffentliche Schuldnerberatung in Harburg ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen meistens sogar unentgeltlich an. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Harburg spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach §305 Insolvenzordnung verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Häufig müssen dafür allerdings spezialisierte Anwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Es ist von daher sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Harburg befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleichs scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Das spricht für UNS:

  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern

Loten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit aus

Die Schuldnerberatung in Harburg wird mit Ihnen alle Möglichkeiten in Ruhe und Umsicht beurteilen. Dabei spielen natürlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation die entscheidenden Rollen. Für den Fall, dass Sie die Chance haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Harburg. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen können. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Dies bedeutet für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, damit Sie möglichst reibungslos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie zum Beispiel den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Insbesondere bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Sie müssen sich in Zukunft nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die Ab Schuldnerberatung in Harburg wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema ist allerdings sehr vielschichtig, ausführliche Gespräche, das Sichten aller Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Harburg wird Ihnen die nötige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können – nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist generell stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre aktuelle Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oft erdrückend und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen zudem auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Das führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Möglicherweise kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

In der Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren werden Ihnen dort unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Im Übrigen können Sie zusammen Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich beantwortet man Ihnen dort zum Beispiel auch speziellere Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

In der Bundesrepublik Deutschland stehen Schuldnern verschiedene Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. In Deutschland trifft das auf die anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatung zu. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. Z. B. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen i. d. R. bei einem Anwalt deutlich schneller. Außerdem ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewährleistet, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen oft auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Meistens ist das Honorar des Rechtsanwalts in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Anwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.

Kosten der Schuldnerberatung

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch mehrere Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik Deutschland nicht rechtlich geschützt. Deshalb gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Schuldner wissen daher im Vorfeld meist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben daher keine bösen Überraschungen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Somit müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg bereits inbegriffen. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Anwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet wenn Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Das hängt selbstverständlich davon ab, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Aus diesem Grund kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Lage wird analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen in der Regel 6 Wochen in Anspruch.
Für das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren sollten Sie dann etwa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Sofern Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach 3 Jahren. Wenn Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.


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