Schuldnerberatung Hamm-Süd

Nutzen Sie die professionelle Hilfe der Schuldnerberatung in Hamm-Süd

Überschuldung ist ein Thema, mit dem sich kein Mensch gerne beschäftigt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer wird es. Selbstverständlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Korrespondenz zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In vielen Fällen führen drastische Einschnitte, wie bspw. der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden? Allerdings ist die Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Aufschieben erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Nutzen Sie die verschiedenen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Hamm-Süd

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamm-Süd, die ihre Dienstleistungen in aller Regel kostenlos anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamm-Süd spezialisiert, hier ist es schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach §305 InsO tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Meist müssen dafür allerdings spezialisierte Anwälte beauftragt werden, sodass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Deswegen ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamm-Süd befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Verständlicherweise ist das ein großer Schritt. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Möglichkeit, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Ihre Vorteile:

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz

Loten Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit aus

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamm-Süd mit Ihnen sämtliche Chancen abwägen. Die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation spielen hierbei selbstverständlich eine bedeutende Rolle. Vielleicht haben Sie ja die Möglichkeit, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu bezahlen? Dann kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich insbesondere die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamm-Süd. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Bedingung ist allerdings, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen können. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie des Öfteren auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken, um so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch wenn Sie erstmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefon oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamm-Süd freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig. Ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamm-Süd verschafft Ihnen die nötige Luft. Außerdem nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Zahlreiche Schuldner sind sich unsicher, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie hilfreich sein kann. Da Ihre aktuelle Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung immer ratsam. Denn häufig wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Beginn des Monats ist durch Ratenzahlungen bereits das komplette Geld verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch zusammen Ihre Finanzen ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe und Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Unter Umständen kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

In der Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren zeigt Sie Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort unter anderem auch Fragen beantwortet wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Besonders für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber zig Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt deswegen für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Deshalb wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Obendrein handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Folglich müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner zumeist nur eine Gesamtrate an den Anwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. Die Kosten für den Rechtsanwalt sind in der Rate bereits inbegriffen.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Dabei kommt es selbstverständlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Privatinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwieweit eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. I. d. R. dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann in etwa ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Sofern Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Falls der Schuldner nur die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Sollte ich zum Anwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

Schuldner haben in der Bundesrepublik beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Das trifft in Deutschland auf die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung im Regelfall deutlich schneller abgewickelt werden. Zusätzlich können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten oft auch Betriebswirte und Psychologen.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. I. d. R. ist das Honorar des Anwaltes in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Anwalt für Sie die gesamte Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.


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