Schuldnerberatung Hamm-Nord

Nutzen Sie die professionelle Hilfe der Schuldnerberatung in Hamm-Nord

Überschuldung ist ein Umstand, mit dem sich keiner gerne auseinandersetzt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie die Probleme beiseite drängen, desto größer werden sie. Selbstverständlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Korrespondenz zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. In zahlreichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie etwa der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder abgetragen werden? Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Zurückhalten erhalten. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Prüfen Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit

Die Schuldnerberatung in Hamm-Nord wird mit Ihnen alle Möglichkeiten in Ruhe und Umsicht prüfen. Dabei spielen selbstverständlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Sofern Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamm-Nord. Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann in der Regel auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie im Regelfall kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: In Frage kommt dann für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so mühelos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

Wir helfen Ihnen:

  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz

Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamm-Nord verschiedene Möglichkeiten offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamm-Nord ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen meist sogar kostenfrei an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamm-Nord spezialisiert. Hier ist es jedoch schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach § 305 InsO tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Des Öfteren müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Es ist daher sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamm-Nord befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn künftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamm-Nord wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist allerdings sehr vielschichtig, ausführliche Gespräche, das Sichten sämtlicher Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamm-Nord wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können – nehmen Sie schnell Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Viele Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist in aller Regel stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre aktuelle Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen außerdem auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch dies muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Hilfe und Unterstützung und Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. So kann eventuell ein Vergleich vereinbart werden. Außerdem wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Unterstützung dar. Dabei wird Ihnen schon eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden verhindern können wird Ihnen dort natürlich ebenfalls gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Zudem zeigt Sie Ihnen unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort unter anderem auch Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“ beantwortet.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In der Bundesrepublik Deutschland können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Das trifft in Deutschland auf die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. So bekommen Sie bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die nachfolgenden Schritte laufen meist bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller ab. Außerdem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen oftmals auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwalts wird zumeist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Anwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Demzufolge sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Mühe.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Insbesondere für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber zig Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik rechtlich nicht geschützt. Deshalb gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Schuldner wissen aus diesem Grund im Vorfeld häufig nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Darum werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Zudem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Demzufolge ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg sind meist, wenn eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Anwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet sowie Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Natürlich wird dies davon beeinflusst, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deshalb kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwieweit eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Meist dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Dann folgt das eigentliche Privatinsolvenzverfahren. Das Privatinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Wenn der Schuldner 35 % der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlen Sie lediglich die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.


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