Schuldnerberatung Hamm-Mitte

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Hamm-Mitte

Niemand setzt sich gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Verständlicherweise ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehmen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem gesamten Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die vielen Schulden je wieder getilgt werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Hinauszögern erhalten, trügerisch. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Prüfen Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamm-Mitte alle Optionen beurteilen. Natürlich spielen dabei die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich insbesondere die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamm-Mitte. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn besonders in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann des Öfteren auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie meist kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Für Unternehmer bedeutet dies die Regelinsolvenz, für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, damit Sie möglichst störungsfrei in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie z. B. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung unerlässlich.

Das spricht für UNS:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung

Nutzen Sie die diversen Wege der Schuldnerberatung in Hamm-Mitte

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamm-Mitte ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen im Regelfall sogar unentgeltlich an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind im Regelfall Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamm-Mitte spezialisiert. Hier ist es jedoch schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 Insolvenzordnung verfügen. Das bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu i. d. R. spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen demzufolge zusätzliche Kosten.
Es ist daher sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamm-Mitte befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch wenn Sie erstmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefon oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamm-Mitte freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema ist jedoch sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten aller Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamm-Mitte wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Vielen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage grundsätzlich immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und schon am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich dies ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Unterstützung und individuelle Hilfe. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie sogar die Verhandlungen mit den Gläubigern. Auf diese Weise kann u.U. ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Hilfe dar. Dabei wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden verhindern können wird Ihnen dort natürlich auch gezeigt.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem werden Ihnen dort verschiedene Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie zudem die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich beantwortet man Ihnen dort zudem auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür selbstverständlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Dazu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern in aller Regel sechs Wochen.
Für das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren sollten Sie dann etwa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Sofern der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach drei Jahren. Falls der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Sollte ich zum Anwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

In Deutschland stehen Schuldnern mehrere Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Zur Auswahl stehen die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der Bundesrepublik Deutschland die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Besonders ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie bspw. i. d. R. deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung in aller Regel deutlich schneller abgewickelt werden. Außerdem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen häufig auch Betriebswirte und Psychologen.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Anwaltes wird in der Regel in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung somit nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik Deutschland rechtlich nicht geschützt. Von daher gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist deshalb im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Deswegen werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Obendrein handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind demzufolge hier nicht erforderlich.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung schon enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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