Schuldnerberatung Hamburg Wohldorf-Ohlstedt

Professionelle Unterstützung suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt

Überschuldung ist ein Problem, mit dem sich kein Mensch gerne beschäftigt, das sich aber nicht von selber löst. Je länger Sie die Probleme beiseite drängen, desto größer werden sie. Natürlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Korrespondenz zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, jedenfalls auf den ersten Blick. In etlichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie zum Beispiel eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Schulden je wieder bezahlt werden? Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt diverse Möglichkeiten offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen in der Regel sogar kostenlos an. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind häufig Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach § 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Meist müssen dafür allerdings spezialisierte Anwälte beauftragt werden, sodass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Demnach ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Verhandlungen und Gespräche, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Möglichkeit, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich

Prüfen Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt mit Ihnen sämtliche Möglichkeiten beurteilen. Selbstverständlich spielen hierbei die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird natürlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur auf diese Weise erkennen. Meistens stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Für Privatpersonen bedeutet dies die Privatinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, damit Sie möglichst problemlos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie beispielsweise den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwer. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn künftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist allerdings sehr vielschichtig und ausführliche Gespräche, das Sichten sämtlicher Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Wohldorf-Ohlstedt wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Da Ihre aktuelle Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung stets angebracht. Denn häufig wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Beginn des Monats ist durch Ratenzahlungen schon das ganze Geld verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich dies auch negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Das führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie sogar die Verhandlungen mit den Gläubigern. U.U. kann auf diese Weise ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Unterstützung dar. Dabei wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Darüber hinaus werden Ihnen dort diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie darüber hinaus die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten finden. Selbstverständlich beantwortet man Ihnen dort z. B. auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Kosten der Schuldnerberatung

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt daher für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung häufig nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Aus diesem Grund müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Somit ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. Die Kosten für den Rechtsanwalt sind in der Rate bereits enthalten.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn dabei sind zahlreiche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet sobald Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Das hängt verständlicherweise davon ab, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Somit gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Privatinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwieweit eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen i. d. R. sechs Wochen in Anspruch.
Dann folgt das Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert ca. ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Falls der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlen Sie nur die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Sollte ich zum Anwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

In Deutschland stehen Schuldnern diverse Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Zur Auswahl stehen die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. In Deutschland trifft das auf die öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatung zu. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. Bspw. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen meist bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Zusätzlich ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sichergestellt, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Unterschied dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen häufig auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Anwaltes wird meistens in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Für den Fall, dass Sie für die Schuldnerberatung einen Anwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier ebenfalls die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung demzufolge nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.


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