Schuldnerberatung Hamburg Wilstorf

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf

Überschuldung ist ein Problem, mit dem sich niemand gern auseinandersetzt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie die Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Natürlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. Nicht selten führen drastische Einschnitte, wie etwa eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden? Jedoch ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Aufschieben verschaffen, trügerisch. Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keinerlei Reaktion oder keinerlei kleines Entgegenkommen erfahren. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, falls Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Der erste Schritt ist der schwerste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die unterschiedlichen Wege der Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf. Diese bietet ihre Dienstleistungen des Öfteren umsonst an. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Wilstorf bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es allerdings schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach § 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Denn in aller Regel müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Es ist von daher sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleiches, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

Das spricht für UNS:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf mit Ihnen alle Möglichkeiten prüfen. Eine entscheidende Rolle spielen in diesem Zusammenhang natürlich Ihre Einkommenssituaiton und die konkreten Beträge. Haben Sie die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Besonders in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf: Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Bedingung ist allerdings, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen können. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: In Frage kommt dann für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Schon vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, um so problemlos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Der erste Schritt ist häufig der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch Sie werden schnell eine große Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig und das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Wilstorf verschafft Ihnen die nötige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Vielen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage generell stets mit ja zu beantworten. Denn Ihre jetzige Situation kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen zusätzlich auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich dies ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Dies führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Auf diese Weise kann vielleicht ein Vergleich vereinbart werden. Des Weiteren wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Ergo wird Ihnen schon eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Natürlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort zum Beispiel auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Trotzdem bietet eine solche Beratung viele Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland rechtlich nicht geschützt. Folglich gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist aus diesem Grund im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Es müssen also keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. Die Kosten für den Rechtsanwalt sind in der Rate bereits enthalten.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet sobald Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Das hängt verständlicherweise davon ab, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Somit gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwieweit eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. I. d. R. dauern diese Vorbereitungen 6 Wochen.
Das eigentliche Privatinsolvenzverfahren dauert dann ca. ein Jahr. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Sofern der Schuldner 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach drei Jahren. Für den Fall, dass der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 5 Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner können sich in Deutschland zwischen unterschiedlichen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen im Regelfall bei einem Anwalt deutlich schneller. Außerdem ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sichergestellt, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Gegensatz dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen des Öfteren auch Psychologen und Betriebswirte.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Anwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches meistens in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Wenn Sie für die Schuldnerberatung einen Anwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Anwalt für Sie die komplette Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung somit nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.


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