Schuldnerberatung Hamburg Wellingsbüttel

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel

Mit dem Problem Überschuldung setzt sich kein Mensch gerne auseinander. Doch leider lösen sich diese Probleme nicht von selber. Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, desto größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist natürlich schwer. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. Zumeist führen drastische Einschnitte, wie etwa eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die vielen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie durch das Hinauszögern und Ignorieren erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch niemand kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie immer daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Prüfen Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel alle Möglichkeiten prüfen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen dabei selbstverständlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird selbstverständlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letzten Endes kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Sie stoßen dann häufig auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie im Regelfall kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Sie als Privatperson käme dann die Privatinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

Ihre Vorteile:

  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung

Nutzen Sie die verschiedenen Wege der Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel dar. Hier werden die Dienstleistungen im Regelfall sogar umsonst angeboten. Hier müssen Sie allerdings mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger im Regelfall Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Wellingsbüttel bieten Ihnen eine Alternative dazu. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach § 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen weitere Kosten verursachen.
Es ist deshalb sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwer. Haben Sie ihn jedoch erst einmal absolviert, werden Sie schon eine enorme Erleichterung verspüren: Denn in Zukunft müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema ist allerdings sehr komplex und das Sichten aller Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Wellingsbüttel wird Ihnen die nötige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreichen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist generell immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen überdies auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung und Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. So kann evtl. ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Hilfe dar. Hiermit wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden umgehen können wird Ihnen dort natürlich ebenfalls gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie im Regelfall über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Zudem zeigt Sie Ihnen unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Zusammen können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort beispielsweise auch Fragen beantwortet wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles wenn Sie die letzte Rate bezahlt haben. Dabei kommt es selbstverständlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Lage wird analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen i. d. R. 6 Wochen in Anspruch.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert in etwa ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 % der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlen Sie nur die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In der Bundesrepublik Deutschland stehen Schuldnern mehrere Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. So ist insbesondere das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in aller Regel bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Obendrein können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen häufig auch Betriebswirte und Psychologen.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Anwaltes wird meist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Sofern Sie für die Schuldnerberatung einen Rechtsanwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Mühe.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch unzählige Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik Deutschland nicht rechtlich geschützt. Folglich gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist deswegen im Vorfeld meist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben aus diesem Grund keine bösen Überraschungen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Es müssen demzufolge keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Anwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. In der Rate sind die Kosten für den Rechtsanwalt bereits inbegriffen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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