Schuldnerberatung Hamburg Tonndorf

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf

Selbstverständlich setzt sich keiner gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch größer werden. Selbstverständlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in zahlreichen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen. Die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, ist jedoch trügerisch: Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keinerlei Reaktion oder keinerlei kleines Entgegenkommen erfahren. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie tun, wenn Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Natürlich ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwierigste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die diversen Wege der Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf. Diese bietet ihre Dienstleistungen des Öfteren umsonst an. Allerdings müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger in der Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Tonndorf bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es jedoch schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach § 305 InsO tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Denn i. d. R. müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen weitere Kosten entstehen.
Somit ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

Wir bieten Ihnen

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf mit Ihnen alle Chancen beurteilen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen dabei selbstverständlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Chance haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich insbesondere die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Bedingung ist die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur auf diese Weise erkennen. Sie stoßen dann in der Regel auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie zumeist kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Verbraucherinsolvenz in Frage. Bereits vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, um so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Der erste Schritt ist meistens der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist das nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Tonndorf verschafft Ihnen die nötige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etliche Schuldner sind sich unsicher, inwieweit ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie nützlich sein kann. Im Allgemeinen ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre jetzige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder aufgrund von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Beginn des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch zusammen Ihre Finanzen sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch das kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe und Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Unter Umständen kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Auf diese Weise können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Obendrein werden Ihnen dort verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie außerdem die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort beispielsweise auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“ beantwortet.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele individuelle Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Falls eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Dabei kommt es selbstverständlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Dazu wird die Situation des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern häufig 6 Wochen.
Dann folgt das eigentliche Privatinsolvenzverfahren. Das Privatinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 % der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner nur die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach sechs Jahren.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In der Bundesrepublik können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Das trifft in der Bundesrepublik auf die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Insbesondere der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie beispielsweise im Regelfall deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewöhnlich deutlich schneller abgewickelt werden. Zusätzlich können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber oftmals auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Anwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches meistens in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Sofern Sie für die Schuldnerberatung einen Anwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch mehrere Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt deshalb für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meist nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Hier erhalten Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben aus diesem Grund keine bösen Überraschungen. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Folglich müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Falls mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. In der Rate sind die Kosten für den Rechtsanwalt bereits inbegriffen.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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