Schuldnerberatung Hamburg St. Georg

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg

Überschuldung ist ein Problem, mit dem sich keiner gern auseinandersetzt, das sich aber nicht von selber löst: Je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer wird es. Selbstverständlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Korrespondenz zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. Meist führen drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die zahlreichen Schulden jemals wieder beglichen werden sollen.
Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Hinauszögern erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie immer daran – Sie sind nicht alleine.


Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Die Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg wird mit Ihnen sämtliche Optionen in Ruhe und Umsicht abwägen. Dabei spielen natürlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation die entscheidenden Rollen. Haben Sie die Chance, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Gerade in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg. Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen können. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht ausgleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Das bedeutet für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge berücksichtigen und bedenken, damit Sie möglichst störungsfrei in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie beispielsweise den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung unerlässlich.

Das spricht für UNS:

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Schnelle Terminvergabe
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg diverse Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg. Diese bietet ihre Dienstleistungen des Öfteren kostenfrei an. Hier müssen Sie jedoch mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger im Regelfall Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg St. Georg bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es allerdings schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach Paragraf 305 InsO tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleiches, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Der erste Schritt ist häufig der schwierigste. Das ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch Sie werden schnell eine große Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig. Ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg St. Georg wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern auch mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist im Allgemeinen stets mit ja zu beantworten. Denn Ihre derzeitige Situation kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oft erdrückend und schon am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen ferner auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das auch negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und individuelle Hilfe. Dies führt bei Ihren Problemen und Sorgen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie sogar die Verhandlungen mit den Gläubigern. Unter Umständen kann auf diese Weise ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Unterstützung dar. Dadurch wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie i. d. R. über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Obendrein werden Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich werden Ihnen dort unter anderem auch Fragen beantwortet wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Dennoch bietet eine solche Beratung viele Vorteile.
In Deutschland ist der Begriff „gewerblicher Schuldnerberater“ nicht rechtlich geschützt. Es gibt deshalb für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Von daher wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meist nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Dies ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Von daher müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Also ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Anwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. In der Rate sind die Kosten für den Anwalt schon enthalten.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht generalisierend beantwortet werden. Denn viele individuelle Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles wenn Sie die letzte Rate bezahlt haben. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, in welchem Umfang eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen in der Regel 6 Wochen in Anspruch.
Für das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren sollten Sie dann in etwa ein Jahr einplanen. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Sofern Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach 3 Jahren. Für den Fall, dass der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Rechtsanwalt oder Schuldnerberatung?

In Deutschland können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldnerberatungen wählen. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in Deutschland die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Besonders der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Anwalt bekommen Sie zum Beispiel im Regelfall deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen in der Regel bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Darüber hinaus können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten oftmals auch Betriebswirte und Psychologen.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. In aller Regel ist das Honorar des Rechtsanwalts in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Anwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Folglich sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.


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