Schuldnerberatung Hamburg Poppenbüttel

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel

Natürlich setzt sich niemand gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Post zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem gesamten Ausmaß in die Augen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen allerdings drastische Einschnitte, wie etwa eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Schulden je wieder bezahlt werden sollen. Die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, ist allerdings trügerisch. Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, falls Sie Außenstände haben und selber darauf angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Verständlicherweise ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwerste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Prüfen Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel mit Ihnen alle Optionen einschätzen. Eine entscheidende Rolle spielen hierbei selbstverständlich Ihre Einkommenssituaiton und die konkreten Beträge. Für den Fall, dass Sie die Chance haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel: Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger. Ihren Willen zur Klärung der Lage können diese nur so erkennen. Im Regelfall stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Sie als Privatperson käme dann die Privatinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, um so problemlos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

Das spricht für UNS:

  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel – Ihnen stehen diverse Möglichkeiten offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen zumeist kostenlos an. Allerdings müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Poppenbüttel. Hier ist es jedoch schwer seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach § 305 InsO tätig zu werden. Denn nur auf diese Weise kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Denn in der Regel müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Deswegen ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Gerade bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwer. Haben Sie ihn allerdings erst einmal absolviert, werden Sie schon eine große Erleichterung verspüren: Sie müssen sich in Zukunft nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig und das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Poppenbüttel wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Vielen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage generell stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Lage durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das auch negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Dies führt bei Ihren Problemen und Sorgen zu einer schnellen Entlastung.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Möglicherweise kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung auch gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem werden Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Im Übrigen können Sie gemeinsam Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich beantwortet man Ihnen dort z. B. auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Ist die Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt deshalb für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Deswegen wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meist nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Aus diesem Grund müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind dadurch hier nicht erforderlich.
Für den Fall, dass mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Anwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. Die Kosten für den Anwalt sind in der Rate bereits enthalten.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele individuelle Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Natürlich wird das davon beeinflusst, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Von daher gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Situation wird analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern in der Regel sechs Wochen.
Dann folgt das Privatinsolvenzverfahren. Das Verbraucherinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner bloß die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

Schuldner haben in der Bundesrepublik beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen i. d. R. bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Außerdem ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewährleistet, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Unterschied dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen oft auch Betriebswirte und Psychologen.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwaltes wird meist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung demzufolge nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.


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