Schuldnerberatung Hamburg Ottensen

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen

Selbstverständlich setzt sich kein Mensch gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Natürlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das volle Ausmaß sehen und nicht mehr verdrängen. Viele setzen das mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die vielen Schulden je wieder beglichen werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie durch das Hinauszögern und Ignorieren erhalten, trügerisch. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie immer daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Prüfen Sie die unterschiedlichen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen mit Ihnen sämtliche Optionen prüfen. Dabei spielen selbstverständlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Haben Sie die Möglichkeit, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Insbesondere in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Sie stoßen dann im Regelfall auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie häufig kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen. Nur dann kommen Sie so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

Ihre Vorteile:

  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern

Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen diverse Möglichkeiten offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen zumeist kostenfrei an. Hier müssen Sie allerdings mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Ottensen. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach § 305 InsO tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Denn des Öfteren müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen weitere Kosten entstehen.
Es ist deshalb sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie ihn jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schon eine große Erleichterung verspüren: Sie müssen sich künftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema ist jedoch sehr komplex, ausführliche Gespräche, das Sichten aller Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Ottensen wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können – nehmen Sie unmittelbar Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Etlichen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage in aller Regel immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken häufig erdrückend und schon am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen darüber hinaus auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine individuelle Hilfe und kompetente Unterstützung. Dies führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Unter Umständen kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung ebenfalls gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie im Regelfall über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Außerdem werden Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich werden Ihnen dort u. a. auch Fragen beantwortet wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles sobald Sie die letzte Rate bezahlt haben. Entscheidend sind dafür verständlicherweise die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Dies zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Situation wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern meistens sechs Wochen.
Dann folgt das Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert ungefähr ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Wenn der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

Schuldner haben in Deutschland beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der BRD die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Insbesondere der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Anwalt bekommen Sie z. B. meist deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewöhnlich deutlich schneller abgewickelt werden. Darüber hinaus können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen nicht selten auch Betriebswirte und Psychologen.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Anwalts wird zumeist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung demzufolge nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist eine Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik rechtlich nicht geschützt. Deshalb gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist deshalb im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Hier erhalten Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben deswegen keine bösen Überraschungen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Folglich müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner zumeist nur eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. In der Rate sind die Kosten für den Anwalt schon inbegriffen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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