Schuldnerberatung Hamburg Ohlsdorf

Professionelle Unterstützung suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf

Überschuldung ist ein Thema, mit dem sich keiner gerne auseinandersetzt, das sich aber nicht von alleine löst. Je länger Sie die Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist natürlich schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In etlichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie etwa eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Schulden je wieder beglichen werden?
Die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Aufschieben verschaffen, ist jedoch trügerisch. Erfahren die Gläubiger keine Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Denn was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Der erste Schritt ist der schwierigste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die verschiedenen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf. Diese bietet ihre Dienstleistungen meist kostenfrei an. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger zumeist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Ohlsdorf. Hier ist es jedoch schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach Paragraf 305 InsO tätig zu werden. Denn nur auf diese Weise kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Denn zumeist müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen weitere Kosten entstehen.
Daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleichs scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

Wir helfen Ihnen:

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz

Loten Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit aus

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf alle Chancen prüfen. Selbstverständlich spielen hierbei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Eventuell haben Sie ja die Chance, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu bezahlen? Dann kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe der Rate wird selbstverständlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn gerade in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Bedingung ist allerdings, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen können. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie des Öfteren auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Verbraucherinsolvenz in Frage. Bereits vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwer. Haben Sie diesen ersten Schritt jedoch erstmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Denn zukünftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig. Ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Ohlsdorf verschafft Ihnen die notwendige Luft. Außerdem nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist generell stets mit ja zu beantworten. Denn Ihre derzeitige Lage kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen darüber hinaus auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch das kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Möglicherweise kann so ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Hilfe dar. Dabei wird Ihnen schon eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden vermeiden können wird Ihnen dort natürlich ebenfalls gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Obendrein werden Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Im Übrigen können Sie zusammen Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich beantwortet man Ihnen dort zudem auch speziellere Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Sollte ich zum Anwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

In Deutschland stehen Schuldnern verschiedene Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Das sind in der BRD öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatungen. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. Bspw. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen meistens bei einem Anwalt deutlich schneller. Darüber hinaus können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber des Öfteren auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Anwaltes wird im Regelfall in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Dennoch bietet eine solche Beratung zahlreiche Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Deswegen gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Schuldner wissen aus diesem Grund im Vorfeld zumeist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Dies ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Folglich werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Demzufolge ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg schon inbegriffen. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Anwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Zahlung in Raten einigen, endet alles sowie Sie die letzte Rate bezahlt haben. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Situation des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Sofern die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern im Regelfall 6 Wochen.
Das eigentliche Privatinsolvenzverfahren dauert dann ca. ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach 3 Jahren. Falls Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.


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