Schuldnerberatung Hamburg Ochsenwerder

Professionelle Unterstützung suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Ochsenwerder

Kein Mensch setzt sich gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch größer werden. Natürlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das gesamte Ausmaß sehen und nicht mehr beiseite drängen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie zum Beispiel der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Schulden je wieder bezahlt werden sollen. Jedoch ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Aufschieben verschaffen, trügerisch. Erfahren die Gläubiger keine Reaktion, kein kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben und selber darauf angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Der erste Schritt ist der schwierigste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Ochsenwerder diverse Möglichkeiten offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Ochsenwerder dar. Hier werden die Dienstleistungen meist sogar kostenlos angeboten. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Ochsenwerder bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es allerdings schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Aus diesem Grund ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Ochsenwerder befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleichs scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Wir bieten Ihnen

  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Prüfen Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit

Die Schuldnerberatung in Hamburg Ochsenwerder wird mit Ihnen alle Möglichkeiten in Umsicht und Ruhe einschätzen. Dabei spielen selbstverständlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Wenn Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Ochsenwerder. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Sie stoßen dann im Regelfall auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie des Öfteren kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Schon vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, um so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwer. Haben Sie diesen ersten Schritt allerdings erstmal gemacht, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn zukünftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamburg Ochsenwerder wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die nötige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner sind sich unsicher, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie hilfreich sein kann. Im Allgemeinen ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre derzeitige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn häufig wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Anfang des Monats ist durch Ratenzahlungen schon das komplette Geld verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch gemeinsam Ihre Finanzen ordnen.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch das kann vermieden werden. Eine Schuldnerberatung berät alle, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine große Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Vielleicht kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Darüber hinaus werden Ihnen unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie zudem die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort u. a. auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“ beantwortet.

Kosten der Schuldnerberatung

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch zahlreiche Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Aus diesem Grund gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Deshalb werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Obendrein handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Kostenpflichtige Zwischenberater sind demzufolge hier nicht erforderlich.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung schon inbegriffen. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Anwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn dabei sind zahlreiche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger haben Sie in der Summe? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Das hängt selbstverständlich davon ab, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Somit gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Die Situation wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Sofern die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern meist sechs Wochen.
Dann folgt das Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert in etwa ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Wenn der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner nur die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

In Deutschland stehen Schuldnern mehrere Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in Deutschland die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Vor allem ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung meist deutlich schneller abgewickelt werden. Außerdem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber häufig auch Betriebswirte und Psychologen.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Anwalts wird in der Regel in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld ebenso wie einiges an Mühe.


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