Schuldnerberatung Hamburg Niendorf

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf

Mit dem Problem Überschuldung setzt sich keine Sau gerne auseinander. Doch bedauerlicherweise lösen sich diese Probleme nicht von alleine: Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, desto größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Korrespondenz zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist natürlich schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In vielen Fällen führen drastische Einschnitte, wie bspw. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die vielen Schulden je wieder abgetragen werden sollen.
Die Ruhe, die Sie sich mit dem Aufschieben und Ignorieren verschaffen, ist allerdings trügerisch. Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, kein kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, falls Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Verständlicherweise ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwerste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf diverse Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf. Hier werden die Dienstleistungen häufig sogar kostenlos angeboten. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Niendorf bieten Ihnen eine Alternative dazu. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, die Ihnen weitere Kosten verursachen.
Von daher ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Verhandlungen und Gespräche, um einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Selbstverständlich ist das ein großer Schritt. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Anwaltliche Beratung

Loten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit aus

Die Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf wird mit Ihnen sämtliche Optionen in Umsicht und Ruhe prüfen. Eine entscheidende Rolle spielen in diesem Zusammenhang selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Haben Sie die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf: Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Sie stoßen dann meist auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie in der Regel kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, um so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt allerdings erstmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Sie müssen sich künftig nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist allerdings sehr komplex, ausführliche Gespräche, das Sichten sämtlicher Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Niendorf wird Ihnen die nötige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Vielen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist im Allgemeinen stets mit ja zu beantworten. Denn Ihre aktuelle Lage kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Unterstützung und individuelle Hilfe. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie sogar die Verhandlungen mit den Gläubigern. So kann evtl. ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Hilfe dar. Auf diese Weise wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden vermeiden können wird Ihnen dort natürlich auch gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

In aller Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Obendrein werden Ihnen dort diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie zudem die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich beantwortet man Ihnen dort obendrein auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Anwalt?

Schuldner haben in der Bundesrepublik beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Das trifft in Deutschland auf die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung zu. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Vor allem ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung meistens deutlich schneller abgewickelt werden. Zudem können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber oftmals auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Anwalts wird meist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Anwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Folglich sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld wie auch einiges an Mühe.

Kosten der Schuldnerberatung

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Besonders für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber zig Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der BRD keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Somit gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Von daher wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Schuldner erhalten hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Somit werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind demzufolge hier nicht erforderlich.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meistens nur eine Gesamtrate an den Anwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. Die Kosten für den Rechtsanwalt sind in der Rate bereits inbegriffen.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet sobald Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Das hängt selbstverständlich davon ab, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Deswegen kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Situation des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern meist sechs Wochen.
Dann folgt das eigentliche Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert etwa ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlen Sie bloß die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.


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