Schuldnerberatung Hamburg Neuland

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Hamburg Neuland

Mit dem Thema Überschuldung setzt sich keine Sau gerne auseinander. Doch bedauerlicherweise lösen sich diese Probleme nicht von selber. Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, umso größer wird es. Selbstverständlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. In zahlreichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie bspw. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Verbindlichkeiten je wieder abgetragen werden? Allerdings ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, trügerisch. Erfahren die Gläubiger keine Reaktion, kein kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, falls Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Verständlicherweise ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwierigste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Schuldnerberatung in Hamburg Neuland – Ihnen stehen diverse Wege offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Neuland ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen in der Regel sogar kostenlos an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Neuland spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 Insolvenzordnung verfügen. Das bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu meistens spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen dadurch weitere Kosten.
Sinnvoll ist es deshalb, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Neuland befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Verhandlungen und Gespräche, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Verständlicherweise ist das ein großer Schritt. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Ihre Vorteile:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Persönliche und direkte Beratung

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Neuland mit Ihnen sämtliche Optionen abwägen. Dabei spielen natürlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Haben Sie die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Besonders in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Neuland. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen können. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so problemlos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Insbesondere bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt allerdings erstmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Denn zukünftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Neuland wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist jedoch sehr vielschichtig, ausführliche Gespräche, das Sichten aller Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Neuland wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreiche Schuldner sind sich unsicher, inwieweit ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie hilfreich sein kann. Im Allgemeinen ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre jetzige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder aufgrund von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Anfang des Monats wieder verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Dies führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Eventuell kann so ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Unterstützung dar. Ergo wird Ihnen schon eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden umgehen können wird Ihnen dort natürlich ebenfalls gezeigt.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie im Regelfall über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Darüber hinaus werden Ihnen dort unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie darüber hinaus die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich beantwortet man Ihnen dort unter anderem auch speziellere Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Natürlich wird das davon beeinflusst, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Von daher gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn der Verbraucherinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Sofern die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen i. d. R. 6 Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann ca. ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Falls der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach drei Jahren. Wenn Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 5 Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

In Deutschland stehen Schuldnern mehrere Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das trifft in der Bundesrepublik auf die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Besonders ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die nachfolgenden Schritte laufen in der Regel bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Obendrein können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen häufig auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwalts wird meist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Der Anwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit sowie einiges an Mühe.

Ist eine Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik nicht rechtlich geschützt. Deshalb gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist daher im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Außerdem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Demzufolge müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Anwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. In der Rate sind die Kosten für den Rechtsanwalt schon inbegriffen.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


Schuldnerberatung Hamburg Neuland
Anrufen
Der Weg zu uns