Schuldnerberatung Hamburg Neugraben-Fischbek

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek

Überschuldung ist ein Umstand, mit dem sich keiner gern auseinandersetzt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie die Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Selbstverständlich ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In vielen Fällen führen drastische Einschnitte, wie bspw. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die vielen Schulden jemals wieder beglichen werden sollen.
Jedoch ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Hinauszögern verschaffen, trügerisch: Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Denn was würden Sie machen, falls Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Verständlicherweise ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwierigste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Prüfen Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek mit Ihnen alle Möglichkeiten einschätzen. Eine entscheidende Rolle spielen dabei natürlich Ihre Einkommenssituaiton und die konkreten Beträge. Haben Sie die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann in der Regel auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie meistens kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Privatpersonen bedeutet dies die Privatinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge berücksichtigen und bedenken, damit Sie möglichst störungsfrei in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie zum Beispiel den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe unerlässlich.

Ihre Vorteile:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung

Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek – Ihnen stehen unterschiedliche Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek. Hier werden die Dienstleistungen meistens sogar umsonst angeboten. Hier müssen Sie allerdings mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Neugraben-Fischbek. Leider können hier nur schwierig seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach § 305 InsO tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Es ist von daher sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch wenn Sie erst einmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema ist jedoch sehr komplex, das Sichten aller Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Neugraben-Fischbek wird Ihnen die nötige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner sind sich nicht sicher, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie hilfreich sein kann. Weil Ihre jetzige Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung immer angebracht. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld schon am Beginn des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch gemeinsam Ihre Finanzen ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine individuelle Hilfe und kompetente Unterstützung. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie sogar die Verhandlungen mit den Gläubigern. U.U. kann auf diese Weise ein Vergleich vereinbart werden. Zudem wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Dadurch wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Zudem werden Ihnen unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort z. B. auch Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“ beantwortet.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles sowie Sie die letzte Rate bezahlt haben. Entscheidend sind dafür verständlicherweise die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, in welchem Umfang eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Wenn die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Zumeist dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Das Privatinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Während des Privatinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Wenn der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlt der Schuldner ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

In der BRD können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldnerberatungen wählen. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. In der Bundesrepublik trifft das auf die öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatung zu. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. Z. B. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen meistens bei einem Anwalt deutlich schneller. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Im Gegensatz dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen oftmals auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Anwalts wird zumeist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Der Anwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Folglich sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Dennoch bietet eine solche Beratung zahlreiche Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland rechtlich nicht geschützt. Deswegen gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Schuldner wissen deswegen im Vorfeld meistens nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das ganz anders aus. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Folglich müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung schon inbegriffen. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Anwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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