Schuldnerberatung Hamburg Neuengamme

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme

Keiner setzt sich gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch ansteigen. Selbstverständlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehmen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem gesamten Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat das mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in vielen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie z. B. der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die vielen Schulden je wieder getilgt werden sollen. Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie immer daran – Sie sind nicht alleine.


Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme – Ihnen stehen verschiedene Möglichkeiten offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen häufig sogar unentgeltlich an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind meist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme spezialisiert. Hier ist es jedoch schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach § 305 Insolvenzordnung verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Des Öfteren müssen dafür jedoch spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Deswegen ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht obendrein, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Selbstverständlich ist das ein großer Schritt. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich

Loten Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit aus

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme alle Möglichkeiten einschätzen. Natürlich spielen hierbei die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird selbstverständlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letzten Endes kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Bedingung ist jedoch, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen können. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: In Frage kommt dann für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Schon vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken, um so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Der erste Schritt ist meistens der schwierigste. Das ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch Sie werden schnell eine große Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonapparat oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Neuengamme freut sich auf Ihre Mitteilung.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex und das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Viele Schuldner fragen sich, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Da Ihre derzeitige Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung stets angebracht. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld schon am Anfang des Monats wieder verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie sogar die Verhandlungen mit den Gläubigern. Auf diese Weise kann vielleicht ein Vergleich vereinbart werden. Obendrein wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Unterstützung dar. Hierdurch wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren werden Ihnen dort mehrere Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zudem können Sie zusammen Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort zudem auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“ beantwortet.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Falls eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür selbstverständlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwiefern eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Zumeist dauern diese Vorbereitungen 6 Wochen.
Für das eigentliche Privatinsolvenzverfahren sollten Sie dann ungefähr ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Sofern Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach 3 Jahren. Sofern Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 5 Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

In der Bundesrepublik können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in Deutschland die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Insbesondere ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die nachfolgenden Schritte laufen i. d. R. bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Darüber hinaus können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen nicht selten auch Betriebswirte und Psychologen.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch trotz des Honorars, welches meist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Dennoch bietet eine solche Beratung etliche Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der BRD rechtlich nicht geschützt. Deshalb gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Schuldner wissen aus diesem Grund im Vorfeld zumeist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Obendrein handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Also müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meistens, falls eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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