Schuldnerberatung Hamburg Moorfleet

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet

Natürlich setzt sich keiner gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Post zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das volle Ausmaß sehen und nicht mehr beiseite drängen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in vielen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie etwa der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen.
Die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, ist jedoch trügerisch. Erfahren die Gläubiger keine Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Denn was würden Sie tun, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Selbstverständlich ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwierigste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Prüfen Sie die unterschiedlichen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit

Die Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet wird mit Ihnen alle Optionen in Umsicht und Ruhe abwägen. Eine entscheidende Rolle spielen in diesem Zusammenhang selbstverständlich Ihre Einkommenssituaiton und die konkreten Beträge. Sofern Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu bezahlen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet. Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Bedingung ist die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Meistens stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Dies bedeutet für Unternehmer die Regelinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge berücksichtigen und bedenken, damit Sie möglichst reibungslos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie z. B. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe unerlässlich.

Das spricht für UNS:

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung

Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet unterschiedliche Wege offen

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet. Hier werden die Dienstleistungen im Regelfall sogar kostenfrei angeboten. Allerdings müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger meist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Moorfleet bieten Ihnen eine Alternative dazu. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach § 305 InsO tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Denn zumeist müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen weitere Kosten entstehen.
Sinnvoll ist es deswegen, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Der erste Schritt ist häufig der schwierigste. Das ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch Sie werden schnell eine große Erleichterung verspüren, sowie Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Moorfleet verschafft Ihnen die notwendige Luft. Darüber hinaus nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etlichen Schuldnern ist nicht klar, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist grundsätzlich immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre aktuelle Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Das führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Vielleicht kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner schon eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung ebenfalls gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem zeigt Sie Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort zum Beispiel auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Ist Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Insbesondere für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber zig Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik rechtlich nicht geschützt. Deswegen gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist aus diesem Grund im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Von daher müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind dadurch hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meistens, wenn eine Ratenzahlung ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet sobald Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Natürlich wird das davon beeinflusst, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deswegen kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang einer Privatinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwiefern eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Zumeist dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Das Verbraucherinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach drei Jahren. Zahlen Sie ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach sechs Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

In der BRD können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der Bundesrepublik Deutschland die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Insbesondere der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie beispielsweise in aller Regel deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen i. d. R. bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller ab. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen oft auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Meist ist das Honorar des Anwalts in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Anwalt für Sie die komplette Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung also nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.


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