Schuldnerberatung Hamburg Lurup

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Lurup

Verständlicherweise setzt sich keiner gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Korrespondenz zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das volle Ausmaß sehen und nicht mehr verdrängen. Auf den ersten Blick hat das mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in vielen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie bspw. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die zahlreichen Schulden je wieder beglichen werden sollen.
Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Hinauszögern erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Schuldnerberatung in Hamburg Lurup – Ihnen stehen verschiedene Möglichkeiten offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Lurup dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen in der Regel kostenfrei an. Hier müssen Sie allerdings mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Lurup bieten Ihnen eine Alternative dazu. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, die Ihnen weitere Kosten verursachen.
Aus diesem Grund ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Lurup befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Verständlicherweise ist das ein großer Schritt. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatung an
  • Schnelle Terminvergabe
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Lurup mit Ihnen alle Optionen einschätzen. Dabei spielen natürlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation die entscheidenden Rollen. Falls Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Lurup: Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Häufig stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist einiges zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie ihn allerdings erst einmal gemacht, werden Sie schon eine enorme Erleichterung verspüren: Denn zukünftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamburg Lurup wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die nötige Luft verschaffen, sondern auch mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner sind sich nicht sicher, inwieweit ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie hilfreich sein kann. Da Ihre aktuelle Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung immer angebracht. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Beginn des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch zusammen Ihre Finanzen ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Unterstützung und individuelle Hilfe. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. U.U. kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

In aller Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem werden Ihnen dort diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie obendrein die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich beantwortet man Ihnen dort z. B. auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Vor allem für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber viele Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland rechtlich nicht geschützt. Aus diesem Grund gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist aus diesem Grund im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Folglich müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Außerdem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Kostenpflichtige Zwischenberater sind somit hier nicht erforderlich.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung bereits enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn dabei sind etliche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Das hängt selbstverständlich davon ab, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Von daher gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Privatinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, inwiefern eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Im Regelfall dauern diese Vorbereitungen 6 Wochen.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann ca. ein Jahr. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Falls der Schuldner 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach 3 Jahren. Wenn der Schuldner nur die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Sollte ich zum Anwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

Schuldner können sich in der Bundesrepublik zwischen unterschiedlichen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das trifft in Deutschland auf die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung zu. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. So bekommen Sie bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die nachfolgenden Schritte laufen in der Regel bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber nicht selten auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches meist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Rechtsanwalt für Sie die gesamte Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung somit nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.


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