Schuldnerberatung Hamburg Langenhorn

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn

Überschuldung ist ein Thema, mit dem sich keiner gerne auseinandersetzt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, umso größer wird es. Natürlich ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. Häufig führen drastische Einschnitte, wie bspw. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden?
Es ist jedoch nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Aufschieben erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch niemand kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Prüfen Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit

Die Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn wird mit Ihnen sämtliche Möglichkeiten in Umsicht und Ruhe prüfen. Eine entscheidende Rolle spielen in diesem Zusammenhang selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Haben Sie die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Bedingung ist die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann im Regelfall auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie meist kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht ausgleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Privatpersonen bedeutet dies die Verbraucherinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es vieles zu berücksichtigen und zu bedenken, damit Sie möglichst reibungslos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie beispielsweise den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe für Sie unerlässlich.

Wir helfen Ihnen:

  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte

Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn – Ihnen stehen diverse Wege offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen i. d. R. sogar unentgeltlich an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn spezialisiert. Hier ist es jedoch schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach § 305 InsO tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. In der Realität müssen dazu häufig spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen dann weitere Kosten.
Deshalb ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Der erste Schritt ist zumeist der schwierigste. Dies ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefon oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn freut sich auf Ihre Mitteilung.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Langenhorn verschafft Ihnen die nötige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Viele Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist im Allgemeinen stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre derzeitige Lage durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine individuelle Hilfe und kompetente Unterstützung. Dies führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie ebenfalls die Verhandlungen mit den Gläubigern. So kann evtl. ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Hiermit wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Obendrein werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zudem können Sie zusammen Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich beantwortet man Ihnen dort zudem auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
In Deutschland ist der Begriff „gewerblicher Schuldnerberater“ nicht rechtlich geschützt. Aus diesem Grund gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Deshalb wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Hier erhalten Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben daher keine bösen Überraschungen. Zudem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Es müssen folglich keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung bereits inbegriffen. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Das hängt natürlich davon ab, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Deswegen kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Privatinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Situation des Schuldners analysiert und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen gewöhnlich 6 Wochen in Anspruch.
Für das eigentliche Privatinsolvenzverfahren sollten Sie dann circa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Falls Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Sofern Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 5 Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Anwalt?

In Deutschland stehen Schuldnern diverse Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Zur Auswahl stehen die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der Bundesrepublik die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Insbesondere der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Anwalt bekommen Sie bspw. gewöhnlich deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewöhnlich deutlich schneller abgewickelt werden. Zudem können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen oftmals auch Betriebswirte und Psychologen.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch trotz des Honorars, welches meist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Der Anwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Folglich sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld sowie einiges an Mühe.


Schuldnerberatung Hamburg Langenhorn
Anrufen
Der Weg zu uns