Schuldnerberatung Hamburg Hummelsbüttel

Nutzen Sie die professionelle Hilfe der Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel

Mit dem Thema Überschuldung setzt sich niemand gerne auseinander. Doch unglücklicherweise lösen sich diese Probleme nicht von selber. Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, umso größer wird es. Natürlich ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. Zumeist führen drastische Einschnitte, wie zum Beispiel eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die vielen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen.
Die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Aufschieben verschaffen, ist allerdings trügerisch. Erfahren die Gläubiger keine Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben und selber darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Der erste Schritt ist der schwerste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel verschiedene Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel, die ihre Dienstleistungen im Regelfall kostenfrei anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind im Regelfall Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach §305 InsO verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. In der Realität müssen dazu meistens spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, es entstehen dann weitere Kosten.
Sinnvoll ist es folglich, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht obendrein, durch Verhandlungen und Gespräche einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Das spricht für UNS:

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz

Prüfen Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel sämtliche Möglichkeiten beurteilen. Natürlich spielen dabei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Evtl. haben Sie ja die Chance, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen? Dann kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letztendlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. So können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie in der Regel auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Privatpersonen bedeutet dies die Verbraucherinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, damit Sie möglichst problemlos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie unter anderem den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist das nicht anders. Doch wenn Sie erst einmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefon oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema ist jedoch sehr komplex, das Sichten sämtlicher Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Hummelsbüttel wird Ihnen die nötige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können – nehmen Sie schnell Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Viele Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage im Allgemeinen immer mit ja zu beantworten. Denn Ihre aktuelle Situation kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch das muss nicht sein. Eine Schuldnerberatung berät alle, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Eventuell kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung ebenfalls gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Im Übrigen werden Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Des Weiteren können Sie gemeinsam Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort obendrein auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“ beantwortet.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

Schuldner können sich in Deutschland zwischen unterschiedlichen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in der BRD anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen i. d. R. bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Demgegenüber arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen nicht selten auch Betriebswirte und Psychologen.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Anwaltes wird im Regelfall in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Wenn Sie für die Schuldnerberatung einen Rechtsanwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Kosten der Schuldnerberatung

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch etliche Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der BRD keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Von daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Aus diesem Grund wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies anders aus. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Darum müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Außerdem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind dadurch hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg sind meistens, wenn eine Ratenzahlung ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles sobald Sie die letzte Rate beglichen haben. Dabei kommt es selbstverständlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Dies zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Privatinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners analysiert und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen zumeist 6 Wochen in Anspruch.
Dann folgt das eigentliche Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert in etwa ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.


Schuldnerberatung Hamburg Hummelsbüttel
Anrufen
Der Weg zu uns