Schuldnerberatung Hamburg Hoheluft-West

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West

Überschuldung ist ein Umstand, mit dem sich keiner gern auseinandersetzt, das sich aber nicht von alleine löst. Je länger Sie die Probleme beiseite drängen, desto größer werden sie. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Korrespondenz zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist natürlich schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. Nicht selten führen drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Schulden je wieder bezahlt werden? Die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Aufschieben verschaffen, ist jedoch trügerisch: Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, kein kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Denn was würden Sie tun, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Der erste Schritt ist der schwerste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West unterschiedliche Wege offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen in aller Regel kostenlos an. Hier müssen Sie jedoch mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Hoheluft-West. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach § 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Denn meist müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Wir bieten Ihnen

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Persönliche und direkte Beratung

Loten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit aus

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West sämtliche Chancen beurteilen. Natürlich spielen dabei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Möglicherweise haben Sie ja die Chance, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen? Dann kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird natürlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letztlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann häufig auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie häufig kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Dies bedeutet für Unternehmer die Regelinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, damit Sie möglichst störungsfrei in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie zum Beispiel den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist das nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sowie Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonapparat oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West freut sich auf Ihre Mitteilung. Das Thema ist jedoch sehr vielschichtig, das Sichten aller Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Hoheluft-West wird Ihnen die nötige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist grundsätzlich immer mit ja zu beantworten. Denn Ihre derzeitige Situation kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und schon am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen ferner auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich dies ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Unter Umständen kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Auf diese Weise können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie im Regelfall über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Im Übrigen zeigt Sie Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten finden. Selbstverständlich werden Ihnen dort unter anderem auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles sowie Sie die letzte Rate bezahlt haben. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang einer Privatinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Wenn mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Meistens dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Für das eigentliche Privatinsolvenzverfahren sollten Sie dann circa ein Jahr einplanen. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach drei Jahren. Wenn Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner können sich in Deutschland zwischen verschiedenen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. In Deutschland trifft das auf die öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in der Regel bei einem Anwalt deutlich schneller. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber des Öfteren auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwalts wird zumeist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Sofern Sie für die Schuldnerberatung einen Rechtsanwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung demzufolge nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Mühe.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch unzählige Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Somit gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Schuldner wissen deswegen im Vorfeld meist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Darum werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Außerdem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Also ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung schon inbegriffen. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Anwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Hilfe. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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