Schuldnerberatung Hamburg Harvestehude

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude

Selbstverständlich setzt sich keiner gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Post zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem gesamten Ausmaß in die Augen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen allerdings drastische Einschnitte, wie beispielsweise der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden sollen.
Allerdings ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Aufschieben und Ignorieren verschaffen, trügerisch. Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie tun, wenn Sie Außenstände haben und selber darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Der erste Schritt ist der schwerste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Die Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude wird mit Ihnen alle Möglichkeiten in Ruhe und Umsicht beurteilen. Dabei spielen natürlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Sofern Sie die Chance haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude. Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger. Ihren Willen zur Klärung der Lage können diese nur so erkennen. Zumeist stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Für Privatpersonen bedeutet dies die Verbraucherinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge bedenken und berücksichtigen, damit Sie möglichst störungsfrei in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie z. B. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung unerlässlich.

Das spricht für UNS:

  • Beratung durch Anwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte

Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude – Ihnen stehen diverse Wege offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude, die ihre Dienstleistungen meist umsonst anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind häufig Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude spezialisiert. Hier ist es jedoch schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach § 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Das bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu im Regelfall spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, es entstehen somit weitere Kosten.
Somit ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht obendrein, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Verständlicherweise ist das ein großer Schritt. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Der erste Schritt ist zumeist der schwierigste. Das ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch wenn Sie erst einmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr vielschichtig und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Harvestehude verschafft Ihnen die nötige Luft. Zudem nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreiche Schuldner sind sich unsicher, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie nützlich sein kann. Im Allgemeinen ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre jetzige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder aufgrund von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Anfang des Monats wieder verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das auch negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch dies muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Unterstützung und individuelle Hilfe. Das führt bei Ihren Problemen und Sorgen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie sogar die Verhandlungen mit den Gläubigern. Auf diese Weise kann vielleicht ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Ergo wird Ihnen schon eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Natürlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zusätzlich werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie obendrein die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich beantwortet man Ihnen dort obendrein auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Deswegen gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist aus diesem Grund im Vorfeld häufig nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Von daher müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Zudem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Somit ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meist, sofern eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn dabei sind etliche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles sowie Sie die letzte Rate bezahlt haben. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Lage wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern im Regelfall sechs Wochen.
Für das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren sollten Sie dann circa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Sofern der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach drei Jahren. Für den Fall, dass Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 5 Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner können sich in der Bundesrepublik zwischen verschiedenen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Zur Auswahl stehen die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in der Bundesrepublik öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatungen. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen i. d. R. bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Obendrein können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber oftmals auch Psychologen und Betriebswirte.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch obwohl Schuldner hier ein Honorar bezahlen müssen, sind die Gesamtkosten aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen geringer als bei anderen Schuldnerberatungen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit ebenso wie einiges an Mühe.


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