Schuldnerberatung Hamburg Hamm-Süd

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd

Keiner setzt sich gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Natürlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehmen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. In vielen Fällen führen allerdings drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen.
Es ist allerdings nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Aufschieben erhalten. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie immer daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd verschiedene Wege offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen i. d. R. sogar umsonst an. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind meistens Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd spezialisiert. Hier ist es jedoch schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Des Öfteren müssen dafür allerdings spezialisierte Anwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Sinnvoll ist es von daher, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Prüfen Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd mit Ihnen sämtliche Optionen beurteilen. Dabei spielen natürlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Sofern Sie die Chance haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Besonders in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. Auf diese Weise können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Für Privatpersonen bedeutet dies die Verbraucherinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, damit Sie möglichst problemlos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie z. B. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch wenn Sie erst einmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefon oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Hamm-Süd wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Viele Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Im Allgemeinen ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre jetzige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld schon am Beginn des Monats wieder verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch dies muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie auch die Verhandlungen mit den Gläubigern. So kann eventuell ein Vergleich vereinbart werden. Des Weiteren wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Hiermit wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Natürlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem werden Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort darüber hinaus auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Ist die Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch zig Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der BRD nicht rechtlich geschützt. Folglich gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Schuldner wissen deswegen im Vorfeld meist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Schuldner erhalten hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Von daher werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Somit ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meist, wenn eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Das hängt selbstverständlich davon ab, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Von daher gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Wenn mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen im Regelfall sechs Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann in etwa ein Jahr. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass Sie 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Falls Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In Deutschland stehen Schuldnern verschiedenartige Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen i. d. R. bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Obendrein ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sichergestellt, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Unterschied dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen nicht selten auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwalts wird meist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier ebenfalls die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung somit nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.


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