Schuldnerberatung Hamburg Groß Flottbek

Professionelle Unterstützung suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek

Mit dem Problem Überschuldung setzt sich niemand gern auseinander. Doch leider lösen sich diese Probleme nicht von selber. Je länger Sie die Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist natürlich schwer. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. In etlichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen.
Es ist jedoch nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Zurückhalten und Ignorieren erhalten. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Nutzen Sie die verschiedenen Wege der Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen meist sogar kostenlos an. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind in der Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek spezialisiert. Hier ist es allerdings schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach § 305 Insolvenzordnung verfügen. Dies bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. Zumeist müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Daher ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht darüber hinaus, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Jedoch gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek alle Möglichkeiten prüfen. Selbstverständlich spielen hierbei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird natürlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn gerade in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Sie stoßen dann in der Regel auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie in der Regel kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Schon vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen. Nur dann kommen Sie so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie also diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Gerade bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt allerdings erst einmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Sie müssen sich in Zukunft nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die Ab Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema ist allerdings sehr komplex und das Sichten aller Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Groß Flottbek wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können – nehmen Sie schnell Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage in der Regel immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre aktuelle Lage durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen ferner auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe und dadurch eine große Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie ebenfalls die Verhandlungen mit den Gläubigern. Vielleicht kann so ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Unterstützung dar. Auf diese Weise wird Ihnen schon eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden vermeiden können wird Ihnen dort selbstverständlich auch gezeigt.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

In aller Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Außerdem werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Im Übrigen können Sie gemeinsam Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich beantwortet man Ihnen dort zudem auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner können sich in der BRD zwischen verschiedenen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das trifft in der Bundesrepublik Deutschland auf die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung zu. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Besonders der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung in der Regel deutlich schneller abgewickelt werden. Des Weiteren können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber nicht selten auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Meist ist das Honorar des Anwalts in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Folglich sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch etliche Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland rechtlich nicht geschützt. Folglich gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist deshalb im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Folglich müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg sind meistens, wenn eine Ratenzahlung ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Anwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Zahlung in Raten einigen, endet alles sobald Sie die letzte Rate beglichen haben. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Situation des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern häufig sechs Wochen.
Dann folgt das Verbraucherinsolvenzverfahren. Das Privatinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Falls der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlen Sie ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.


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