Schuldnerberatung Hamburg Groß Borstel

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel

Überschuldung ist ein Thema, mit dem sich niemand gern beschäftigt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie die Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Verständlicherweise ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In etlichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie bspw. der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden? Die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, ist jedoch trügerisch: Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, kein kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie tun, wenn Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Selbstverständlich ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwerste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel – Ihnen stehen diverse Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel, die ihre Dienstleistungen in aller Regel umsonst anbietet. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind häufig Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel spezialisiert. Hier ist es allerdings schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach §305 InsO tätig zu werden. Dies bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. Häufig müssen dafür jedoch spezialisierte Anwälte beauftragt werden, sodass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Somit ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung

Prüfen Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel mit Ihnen alle Möglichkeiten prüfen. Dabei spielen selbstverständlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Falls Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Sie stoßen dann zumeist auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie zumeist kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Für Privatpersonen bedeutet das die Verbraucherinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge bedenken und berücksichtigen, damit Sie möglichst mühelos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie beispielsweise den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Der erste Schritt ist meistens der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonapparat oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel freut sich auf Ihre Mitteilung.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Groß Borstel verschafft Ihnen die nötige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etliche Schuldner sind sich unsicher, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung für sie hilfreich sein kann. Da Ihre aktuelle Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung stets ratsam. Denn oft wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Beginn des Monats ist durch Ratenzahlungen schon das gesamte Geld verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine individuelle Hilfe und kompetente Unterstützung. Dies führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Unter Umständen kann auf diese Weise ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Unterstützung dar. Dadurch wird Ihnen schon eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden vermeiden können wird Ihnen dort selbstverständlich ebenfalls gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort u. a. auch Fragen beantwortet wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

In Deutschland können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das trifft in der BRD auf die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung zu. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie beispielsweise meist deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen meist bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller ab. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten des Öfteren auch Betriebswirte und Psychologen.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch obwohl Schuldner hier ein Honorar bezahlen müssen, sind die Gesamtkosten aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen geringer als bei anderen Schuldnerberatungen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld sowie einiges an Mühe.

Ist Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Gerade für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber zig Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik Deutschland nicht rechtlich geschützt. Aus diesem Grund gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist deswegen im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Deswegen müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Folglich ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg schon enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger haben Sie in der Summe? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet wenn Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Natürlich wird dies davon beeinflusst, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deswegen kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang einer Privatinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. In aller Regel dauern diese Vorbereitungen 6 Wochen.
Dann folgt das Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert in etwa ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen, beginnt diese nach drei Jahren. Zahlen Sie lediglich die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.


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