Schuldnerberatung Hamburg Fuhlsbüttel

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel

Kein Mensch setzt sich gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Korrespondenz zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das gesamte Ausmaß sehen und nicht mehr beiseite drängen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie etwa der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Schulden je wieder bezahlt werden sollen. Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Hinauszögern und Ignorieren erhalten, trügerisch. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Oder würden Sie anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben auf die Sie angewiesen sind? Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Prüfen Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel sämtliche Möglichkeiten prüfen. Selbstverständlich spielen dabei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Eventuell haben Sie ja die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen? Dann kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letzten Endes kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist jedoch, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. So können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie meist auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen. Nur dann kommen Sie so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

Ihre Vorteile:

  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe

Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel diverse Möglichkeiten offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen im Regelfall sogar kostenfrei an. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind im Regelfall Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel spezialisiert. Hier ist es jedoch schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach Paragraf 305 InsO tätig zu werden. Das bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In aller Regel müssen dafür jedoch spezialisierte Anwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Demnach ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Verhandlungen und Gespräche, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Natürlich ist das ein großer Schritt. Jedoch gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwer. Haben Sie ihn allerdings erst einmal absolviert, werden Sie bereits eine große Erleichterung verspüren: Denn in Zukunft müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema ist allerdings sehr vielschichtig, das Sichten sämtlicher Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Fuhlsbüttel wird Ihnen die nötige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etliche Schuldner fragen sich, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Weil Ihre derzeitige Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung stets ratsam. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder aufgrund von Ratenzahlungen ist das Geld schon am Beginn des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch gemeinsam Ihre Finanzen ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Dies führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Unter Umständen kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner schon eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. So können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung ebenfalls gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie i. d. R. über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Außerdem zeigt Sie Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort zudem auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Anwalt?

In der Bundesrepublik Deutschland stehen Schuldnern verschiedenartige Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. In Deutschland trifft das auf die anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatung zu. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. So ist insbesondere das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in der Regel bei einem Anwalt deutlich schneller. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Im Unterschied dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen häufig auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Rechtsanwalts wird zumeist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Anwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch zig Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik Deutschland nicht rechtlich geschützt. Somit gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Schuldner wissen deswegen im Vorfeld zumeist nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Schuldner erhalten hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Folglich werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Außerdem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Kostenpflichtige Zwischenberater sind folglich hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg sind zumeist, für den Fall, dass eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht generalisierend beantwortet werden. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger haben Sie insgesamt? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Falls eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Dabei kommt es selbstverständlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn der Verbraucherinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Die Lage wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen meistens sechs Wochen in Anspruch.
Dann folgt das Verbraucherinsolvenzverfahren. Das Privatinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Sofern der Schuldner 35 % der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlen Sie nur die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach sechs Jahren.


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