Schuldnerberatung Hamburg Francop

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Francop

Mit dem Thema Überschuldung setzt sich keine Sau gerne auseinander. Doch bedauerlicherweise lösen sich diese Probleme nicht von alleine: Je länger Sie die Probleme beiseite drängen, desto größer werden sie. Verständlicherweise ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Korrespondenz zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. In etlichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie zum Beispiel eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Schulden je wieder bezahlt werden?
Die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, ist jedoch trügerisch. Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keine Reaktion oder kein kleines Entgegenkommen erfahren. Denn was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Natürlich ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwierigste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Francop diverse Wege offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Francop, die ihre Dienstleistungen in aller Regel kostenfrei anbietet. Allerdings müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind i. d. R. Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Francop spezialisiert, hier ist es schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 Insolvenzordnung verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. In der Realität müssen dazu häufig spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen als Folge zusätzliche Kosten.
Es ist von daher sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Francop befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleiches, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Ihre Vorteile:

  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Francop mit Ihnen sämtliche Chancen prüfen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen hierbei natürlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamburg Francop. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn besonders in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Sie stoßen dann im Regelfall auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie meistens kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Das bedeutet für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz und für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, damit Sie möglichst störungsfrei in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie zum Beispiel den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Häufig ist der erste Schritt der schwierigste. Das ist auch beim Thema Schulden nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sowie Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Francop freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Francop verschafft Ihnen die notwendige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist im Allgemeinen stets mit ja zu beantworten. Denn Ihre aktuelle Lage kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oft erdrückend und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen darüber hinaus auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und individuelle Hilfe. Dies führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Evtl. kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. So können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem werden Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort beispielsweise auch Fragen beantwortet wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Ist Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Gerade für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber zig Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der BRD nicht rechtlich geschützt. Folglich gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist deswegen im Vorfeld meistens nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Dies ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Von daher müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Kostenpflichtige Zwischenberater sind demzufolge hier nicht erforderlich.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meist nur eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. In der Rate sind die Kosten für den Rechtsanwalt schon inbegriffen.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Für den Fall, dass eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür verständlicherweise die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Dazu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Sofern die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen in der Regel 6 Wochen in Anspruch.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert etwa ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner bloß die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach 6 Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

In Deutschland stehen Schuldnern mehrere Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. Z. B. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in aller Regel bei einem Anwalt deutlich schneller. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber nicht selten auch Psychologen und Betriebswirte.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. Das Honorar des Anwaltes wird meist in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Wenn Sie für die Schuldnerberatung einen Anwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier ebenfalls die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung demzufolge nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.


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