Schuldnerberatung Hamburg Farmsen-Berne

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne

Niemand setzt sich gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Natürlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat das mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in vielen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie etwa der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Situation führen. Dann stellt sich die Frage, wie die zahlreichen Schulden je wieder beglichen werden sollen. Es ist jedoch nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne – Ihnen stehen diverse Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne, die ihre Dienstleistungen meistens unentgeltlich anbietet. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind in der Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne spezialisiert. Hier ist es allerdings schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach § 305 InsO tätig zu werden. Dies bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu meist spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen somit weitere Kosten.
Sinnvoll ist es aus diesem Grund, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Verhandlungen und Gespräche, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Das spricht für UNS:

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung

Loten Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit aus

Die Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne wird mit Ihnen sämtliche Optionen in Umsicht und Ruhe abwägen. Dabei spielen natürlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Haben Sie die Chance, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Besonders in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne. Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger. Nur so können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen. Häufig stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Das bedeutet für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz und für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, damit Sie möglichst reibungslos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie u. a. den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Der erste Schritt ist zumeist der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist das nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sowie Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefon oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Farmsen-Berne verschafft Ihnen die notwendige Luft. Des Weiteren nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Viele Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. In der Regel ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre aktuelle Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Beginn des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch gemeinsam Ihre Finanzen sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Dies führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie auch die Verhandlungen mit den Gläubigern. Auf diese Weise kann vielleicht ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Auf diese Weise wird Ihnen bereits eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden umgehen können wird Ihnen dort natürlich ebenfalls gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

In aller Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort bspw. auch Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“ beantwortet.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn dabei sind zahlreiche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Zahlung in Raten einigen, endet alles sowie Sie die letzte Rate bezahlt haben. Entscheidend sind dafür selbstverständlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet. Falls mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen i. d. R. 6 Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Privatinsolvenzverfahren dauert dann etwa ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Sofern der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach 3 Jahren. Für den Fall, dass der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner können sich in Deutschland zwischen unterschiedlichen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. In Deutschland trifft das auf die öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist insbesondere das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen zumeist bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Im Unterschied dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen oft auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Meistens ist das Honorar des Anwalts in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Rechtsanwalt für Sie die komplette Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung demzufolge nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist die Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Insbesondere für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber mehrere Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland rechtlich nicht geschützt. Folglich gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Schuldner wissen daher im Vorfeld häufig nicht, welche Kosten auf sie zukommen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben aus diesem Grund keine bösen Überraschungen. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Es müssen folglich keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meistens nur eine Gesamtrate an den Anwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. Die Kosten für den Anwalt sind in der Rate schon inbegriffen.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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