Schuldnerberatung Hamburg Eimsbüttel

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel

Überschuldung ist ein Umstand, mit dem sich niemand gern auseinandersetzt, das sich aber nicht von selber löst. Je länger Sie die Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Verständlicherweise ist es schwierig, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In vielen Fällen führen drastische Einschnitte, wie zum Beispiel eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die vielen Verbindlichkeiten je wieder abgetragen werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Hinauszögern verschaffen, trügerisch: Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Selbstverständlich ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwerste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die diversen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen des Öfteren sogar umsonst an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind häufig Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel spezialisiert. Hier ist es jedoch schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach Paragraf 305 InsO verfügen. Das bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. Häufig müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Von daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleichs scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Zwar ist die Zeit bis zu Restschuldbefreiung nicht leicht, aber Sie haben am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Wir helfen Ihnen:

  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Verhandlungen mit Gläubigern

Loten Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit aus

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel alle Möglichkeiten prüfen. Selbstverständlich spielen dabei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Möglicherweise haben Sie ja die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen? Dann kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird selbstverständlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Bedingung ist allerdings, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen können. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie häufig auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Privatinsolvenz in Frage. Bereits vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, um so mühelos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie ihn allerdings erst einmal gemacht, werden Sie schon eine enorme Erleichterung verspüren: Sie müssen sich zukünftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die Ab Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr vielschichtig und ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Eimsbüttel wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Viele Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Da Ihre derzeitige Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung stets ratsam. Denn oftmals wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Beginn des Monats ist durch Ratenzahlungen schon das ganze Geld verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das kann vermieden werden. Eine Schuldnerberatung berät alle, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Evtl. kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Auf diese Weise können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung auch gezeigt, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Des Weiteren zeigt Sie Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort darüber hinaus auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Sollte ich zum Rechtsanwalt oder zur Schuldnerberatung gehen?

In der BRD können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in Deutschland anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. Zum Beispiel ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in der Regel bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber oftmals auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Häufig ist das Honorar des Rechtsanwaltes in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Demzufolge sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch viele Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der Bundesrepublik rechtlich nicht geschützt. Deswegen gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist deshalb im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Hier erhalten Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben deshalb keine bösen Überraschungen. Zudem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Es müssen folglich keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung in Hamburg bereits enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Anwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles wenn Sie die letzte Rate beglichen haben. Entscheidend sind dafür verständlicherweise die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Situation wird analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen gewöhnlich 6 Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann etwa ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Wenn Sie 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach 3 Jahren. Sofern der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.


Schuldnerberatung Hamburg Eimsbüttel
Anrufen
Der Weg zu uns