Schuldnerberatung Hamburg Curslack

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Curslack

Niemand setzt sich gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer werden sie. Selbstverständlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem gesamten Ausmaß in die Augen. Viele setzen das mit einem persönlichen Versagen gleich. In vielen Fällen führen allerdings drastische Einschnitte, wie z. B. der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die vielen Schulden je wieder bezahlt werden sollen. Die Ruhe, die Sie sich mit dem Aufschieben und Ignorieren verschaffen, ist jedoch trügerisch. Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keinerlei Reaktion oder kein kleines Entgegenkommen erfahren. Denn was würden Sie machen, falls Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Der erste Schritt ist der schwierigste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die diversen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Hamburg Curslack

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Curslack. Diese bietet ihre Dienstleistungen zumeist unentgeltlich an. Hier müssen Sie allerdings mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger meistens Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Curslack bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es allerdings schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Sinnvoll ist es deshalb, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Curslack befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern auch die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Jedoch gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Die Schuldnerberatung in Hamburg Curslack wird mit Ihnen alle Möglichkeiten in Umsicht und Ruhe prüfen. Dabei spielen natürlich Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge die entscheidenden Rollen. Haben Sie die Chance, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Insbesondere in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Curslack: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Bedingung ist die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Zumeist stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Schon vor Beantragung ist vieles zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwer. Haben Sie diesen ersten Schritt allerdings erstmal gemacht, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn künftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamburg Curslack wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex und das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die nötige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist grundsätzlich immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Lage durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen überdies auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Evtl. kann dabei auch ein Vergleich mit den Gläubigern vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Auf diese Weise können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zusätzlich werden Ihnen mehrere Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort bspw. auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Ist die Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Schuldner die sich an einen gewerblichen oder anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen die dort entstehenden Kosten selber tragen. Vor allem für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber jede Menge Vorteile.
In Deutschland ist der Begriff „gewerblicher Schuldnerberater“ nicht rechtlich geschützt. Von daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung häufig nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Ganz anders verhält es sich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Zudem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Also müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung schon inbegriffen. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Rechtsanwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn viele individuelle Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger haben Sie in der Summe? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles sowie Sie die letzte Rate beglichen haben. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird bereits deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, ob eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners untersucht und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen häufig sechs Wochen in Anspruch.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Das Verbraucherinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Während des Privatinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 % der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner nur die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Anwalt?

Schuldner können sich in Deutschland zwischen verschiedenen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. In der Bundesrepublik Deutschland trifft das auf die anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatung zu. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. So ist vor allem das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen meist bei einem Anwalt deutlich schneller. Obendrein ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewährleistet, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Gegensatz dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen oft auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Anwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches meistens in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.


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