Schuldnerberatung Hamburg Bergstedt

Nutzen Sie die professionelle Hilfe der Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt

Verständlicherweise setzt sich keiner gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Verständlicherweise ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das gesamte Ausmaß sehen und nicht mehr verdrängen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. Doch in vielen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Lage führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder getilgt werden sollen.
Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie immer daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt – Ihnen stehen unterschiedliche Wege offen

Die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt ist eine Möglichkeit. Diese bietet ihre Dienstleistungen des Öfteren sogar umsonst an. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind zumeist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt spezialisiert. Hier ist es allerdings schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach §305 InsO tätig zu werden. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. In der Realität müssen dazu des Öfteren spezialisierte Anwälte beauftragt werden, es entstehen dann zusätzliche Kosten.
Aus diesem Grund ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Das spricht für UNS:

  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatung an

Loten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit aus

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt mit Ihnen sämtliche Möglichkeiten beurteilen. Dabei spielen selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation die entscheidenden Rollen. Wenn Sie die Chance haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt: Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist – schließlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist allerdings, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen können. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie des Öfteren auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Dies bedeutet für Unternehmer die Regelinsolvenz und für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, damit Sie möglichst reibungslos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Sie erhalten dann im Anschluss die Befreiung von Ihren Schulden. Da Sie beispielsweise den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Unterstützung für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Insbesondere bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie ihn allerdings erst einmal absolviert, werden Sie bereits eine enorme Erleichterung verspüren: Sie müssen sich zukünftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die Ab Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Bergstedt wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern auch mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Viele Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. In der Regel ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre aktuelle Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn oft wirken Schulden für den Schuldner erdrückend. Oder am Beginn des Monats ist durch Ratenzahlungen bereits das gesamte Geld verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch gemeinsam Ihre Finanzen ordnen.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das kann verhindert werden. Eine Schuldnerberatung berät alle, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Unterstützung und Hilfe und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Eventuell kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. So können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung auch gezeigt, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Obendrein werden Ihnen diverse Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort darüber hinaus auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht generalisierend beantwortet werden. Denn dabei sind zahlreiche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Falls eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Zu Beginn der Privatinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen meist sechs Wochen in Anspruch.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert in etwa ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Falls der Schuldner 35 % der Schulden und Verfahrenskosten beglichen hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner nur die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

Schuldner können sich in der Bundesrepublik zwischen unterschiedlichen Arten von Schuldnerberatungen entscheiden. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch welche ist besser?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das trifft in der Bundesrepublik Deutschland auf die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. So bekommen Sie bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung in aller Regel deutlich schneller abgewickelt werden. Zudem können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten nicht selten auch Psychologen und Betriebswirte.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Anwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch obwohl Schuldner hier ein Honorar bezahlen müssen, sind die Gesamtkosten aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen geringer als bei anderen Schuldnerberatungen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld und einiges an Aufwand.

Kosten der Schuldnerberatung

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Insbesondere für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber jede Menge Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland nicht rechtlich geschützt. Deswegen gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist daher im Vorfeld häufig nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Dies ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Schuldner erhalten hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Darum müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Zudem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Kostenpflichtige Zwischenberater sind somit hier nicht erforderlich.
In der Rate sind die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung schon inbegriffen. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Rechtsanwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Hilfe. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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