Schuldnerberatung Hamburg Altona-Nord

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord

Mit dem Problem Überschuldung setzt sich kein Mensch gern auseinander. Doch leider lösen sich diese Probleme nicht von selber: Je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, desto größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästige Post zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist selbstverständlich schwer. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. Meist führen drastische Einschnitte, wie z. B. der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die zahlreichen Schulden je wieder bezahlt werden? Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch keiner kann Ihnen die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Prüfen Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit

Zusammen mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord alle Chancen einschätzen. Selbstverständlich spielen dabei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich insbesondere die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn besonders in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Bedingung ist jedoch, dass die Gläubiger professionell und konstruktiv angesprochen werden, damit sie Ihren Willen zur Bereinigung der Situation erkennen können. Da Sie kein Einzelfall sind, stoßen Sie meist auf Entgegenkommen. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Sie als Privatperson käme dann die Privatinsolvenz, für Unternehmer die Regelinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist einiges zu berücksichtigen und zu bedenken. Nur dann kommen Sie so mühelos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

Ihre Vorteile:

  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern

Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord – Ihnen stehen diverse Möglichkeiten offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord dar. Hier werden die Dienstleistungen häufig sogar umsonst angeboten. Hier müssen Sie jedoch mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Altona-Nord. Hier ist es allerdings schwer seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn nur auf diese Weise kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen weitere Kosten verursachen.
Es ist daher sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleichs scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch durch diese Maßnahme werden Sie eine direkte Entlastung verspüren. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt allerdings erstmal gemacht, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn in Zukunft müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist allerdings sehr komplex, das Sichten sämtlicher Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Altona-Nord wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können – nehmen Sie schnell Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist generell stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und schon am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine individuelle Hilfe und kompetente Unterstützung. Das führt bei Ihren Sorgen und Problemen zu einer schnellen Entlastung.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie ebenfalls die Verhandlungen mit den Gläubigern. Möglicherweise kann auf diese Weise ein Vergleich vereinbart werden. Des Weiteren wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Unterstützung dar. Dabei wird Ihnen schon eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden vermeiden können wird Ihnen dort natürlich auch gezeigt.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

In aller Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren werden Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Obendrein können Sie zusammen Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich beantwortet man Ihnen dort beispielsweise auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet wenn Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Das hängt verständlicherweise davon ab, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel Ihnen zur Verfügung stehen. Aus diesem Grund kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Dauer des Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern i. d. R. 6 Wochen.
Dann folgt das eigentliche Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert ungefähr ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Sofern der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlen Sie nur die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach sechs Jahren.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

Schuldner haben in der Bundesrepublik Deutschland beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Das sind in Deutschland öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatungen. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist insbesondere das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen in aller Regel bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Zusätzlich ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewährleistet, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Unterschied dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen häufig auch Betriebswirte und Psychologen.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch trotz des Honorars, welches meistens in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Rechtsanwalt für Sie die gesamte Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung also nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.

Ist die Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch unzählige Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Von daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Aus diesem Grund wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Die Abrechnung hier ist klar und übersichtlich und hält für Schuldner keine Überraschungen parat. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Es müssen demzufolge keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meist nur eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. Die Kosten für den Anwalt sind in der Rate schon enthalten.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Hilfe. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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