Schuldnerberatung Hamburg Altenwerder

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder

Verständlicherweise setzt sich keiner gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch Schulden verschwinden leider nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie Ihre Probleme verdrängen, umso größer werden sie. Verständlicherweise ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das volle Ausmaß sehen und nicht mehr beiseite drängen. Auf den ersten Blick hat das mit persönlichem Versagen zu tun. Doch in etlichen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie zum Beispiel der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Situation führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen. Es ist jedoch nur eine trügerische Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keine Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie immer daran – wir lassen Sie nicht alleine mit Ihren Problemen.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder unterschiedliche Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder, die ihre Dienstleistungen meistens kostenlos anbietet. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen, die Träger sind in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder spezialisiert, hier ist es schwer, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung verfügen, nach Paragraf 305 InsO tätig zu werden. Dies bedeutet, dass die Beratungsstelle dafür zugelassen ist, Sie im Notfall auch durch eine Insolvenz zu begleiten. In der Realität müssen dazu zumeist spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, es entstehen demzufolge weitere Kosten.
Sinnvoll ist es somit, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht darüber hinaus, durch Verhandlungen und Gespräche einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Verständlicherweise ist das ein großer Schritt. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Beratung durch Anwälte
  • Persönliche und direkte Beratung

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder mit Ihnen alle Möglichkeiten beurteilen. Selbstverständlich spielen hierbei die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird natürlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur auf diese Weise erkennen. Sie stoßen dann häufig auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie in der Regel kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Dies bedeutet für Unternehmer die Regelinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung müssen Sie einige Dinge bedenken und berücksichtigen, damit Sie möglichst problemlos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie unter anderem den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe für Sie unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwierig. Haben Sie diesen ersten Schritt allerdings erst einmal gemacht, werden Sie schnell eine große Erleichterung verspüren. Sie müssen sich künftig nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefon oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Ausführliche Gespräche, das Sichten der Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Altenwerder verschafft Ihnen die notwendige Luft. Darüber hinaus nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etliche Schuldner stellen sich die Frage, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist in der Regel immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Lage durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch das kann vermieden werden. Eine Schuldnerberatung berät alle, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine große Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie auch die Verhandlungen mit den Gläubigern. Auf diese Weise kann eventuell ein Vergleich vereinbart werden. Darüber hinaus wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Unterstützung dar. Ergo wird Ihnen schon eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden vermeiden können wird Ihnen dort natürlich ebenfalls gezeigt.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Zudem werden Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie außerdem die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort zudem auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“ beantwortet.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Sofern eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang einer Verbraucherinsolvenz wird eine Einschätzung getroffen, ob eine möglichst umfangreiche Entschuldung möglich ist. Hierzu wird die Situation des Schuldners analysiert und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. I. d. R. dauern diese Vorbereitungen 6 Wochen.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann etwa ein Jahr. Während dieser Zeit wird Ihr Vermögen von einem Treuhänder verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Wenn Sie 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach 3 Jahren. Für den Fall, dass Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Anwalt?

In der BRD können Schuldner zwischen verschiedenen Schuldnerberatungen wählen. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in Deutschland die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Insbesondere ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. So bekommen Sie bei einem Anwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung in aller Regel deutlich schneller abgewickelt werden. Zusätzlich können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten des Öfteren auch Psychologen und Betriebswirte.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches zumeist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Der Rechtsanwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit wie auch einiges an Mühe.

Kosten der Schuldnerberatung

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Dennoch bietet eine solche Beratung mehrere Vorteile.
In der BRD ist der Begriff „gewerblicher Schuldnerberater“ nicht rechtlich geschützt. Es gibt deshalb für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Aus diesem Grund wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht das anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Von daher werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Somit ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. In der Rate sind die Kosten für den Anwalt schon enthalten.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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