Schuldnerberatung Hamburg Allermöhe

Professionelle Unterstützung suchen – Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe

Selbstverständlich setzt sich keiner gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Natürlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann kann man das volle Ausmaß sehen und nicht mehr verdrängen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. Doch in vielen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Situation führen. Dann stellt sich die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden sollen. Allerdings ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, trügerisch: Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keine Reaktion oder keinerlei kleines Entgegenkommen erfahren. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie tun, falls Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Der erste Schritt ist der schwierigste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Loten Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit aus

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe alle Möglichkeiten beurteilen. Natürlich spielen dabei Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge eine bedeutende Rolle. Eventuell haben Sie ja die Chance, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu bezahlen? Dann kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe der Rate wird selbstverständlich so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn letztendlich kommt es insbesondere in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Bedingung ist die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur auf diese Weise erkennen. In der Regel stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen. Nur dann kommen Sie so problemlos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie also diese Möglichkeit.

Wir bieten Ihnen

  • Beratung durch Anwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz

Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe unterschiedliche Möglichkeiten offen

Eine Möglichkeiten bietet sich Ihnen mit der öffentlichen Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe. Hier werden die Dienstleistungen im Regelfall sogar unentgeltlich angeboten. Hier müssen Sie allerdings mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger meist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Hamburg Allermöhe bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es jedoch schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach §305 InsO tätig zu werden. Denn nur so kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen weitere Kosten verursachen.
Daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe befasst. Dieser prüft dann nicht nur die Ansprüche der Gläubiger für Sie, sondern versucht mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleiches, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Denn leider lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Der erste Schritt ist meist der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist das nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sowie Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefon oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr vielschichtig. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Hamburg Allermöhe verschafft Ihnen die nötige Luft. Darüber hinaus nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etliche Schuldner fragen sich, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Im Allgemeinen ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre aktuelle Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Anfang des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch zusammen Ihre Finanzen ordnen.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein. Eine Schuldnerberatung berät alle, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine große Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Unter Umständen kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Auf diese Weise können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren werden Ihnen dort mehrere Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie außerdem die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich beantwortet man Ihnen dort beispielsweise auch speziellere Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

In Deutschland können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. In Deutschland trifft das auf die öffentliche und anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch auch hier gibt es einige gravierende Unterschiede. So ist insbesondere das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen zumeist bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Zudem können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber oft auch Psychologen und Betriebswirte.
Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung müssen Sie für die anwaltliche Schuldnerberatung Gebühren bezahlen. Das Honorar des Anwalts wird im Regelfall in die monatlichen Raten inkludiert. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Wenn Sie für die Schuldnerberatung einen Anwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier auch die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch jede Menge Vorteile.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in der BRD nicht rechtlich geschützt. Folglich gibt es für diese Gruppe auch keine klaren Regulierungen. Für Schuldner ist daher im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies anders aus. Schuldner erhalten hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Demnach müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Zudem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Demzufolge ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner zumeist nur eine Gesamtrate an den Anwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. In der Rate sind die Kosten für den Rechtsanwalt schon inbegriffen.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Rechtsanwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn dabei sind etliche persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch sind die Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Natürlich wird dies davon beeinflusst, welche Summen beglichen werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deswegen gibt es auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung keine pauschale Antwort. Anders sieht es bei einem Insolvenzverfahren aus.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Dazu wird die Lage des Schuldners analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen in der Regel 6 Wochen in Anspruch.
Das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren dauert dann ca. ein Jahr. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Sofern Sie 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten beglichen haben, beginnt diese nach drei Jahren. Sofern Sie die Verfahrenskosten zahlen, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.


Schuldnerberatung Hamburg Allermöhe
Anrufen
Der Weg zu uns