Schuldnerberatung HafenCity

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in HafenCity

Verständlicherweise setzt sich niemand gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Für jeden ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die lästige Post zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Viele setzen dies mit einem persönlichen Versagen gleich. Doch in vielen Fällen sind es drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, die in eine solche Situation führen. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die vielen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden sollen. Jedoch ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Aufschieben verschaffen, trügerisch. Die Gläubiger müssen schon zu immer drastischeren Maßnahmen greifen, wenn sie keine Reaktion oder keinerlei kleines Entgegenkommen erfahren. Denn was würden Sie tun, falls Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Natürlich ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwerste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die diversen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in HafenCity

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in HafenCity dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen meistens kostenlos an. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in HafenCity bieten Ihnen eine Alternative dazu. Leider können hier nur schwierig seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Denn meist müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Aus diesem Grund ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Rechtsanwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in HafenCity befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Gesprächen und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Sollten diese Bemühungen eines Vergleiches scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Möglichkeit auf ein schuldenfreies Leben.

Wir helfen Ihnen:

  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatung an
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in HafenCity alle Optionen beurteilen. Ihre Einkommenssituation und die konkreten Beträge spielen dabei selbstverständlich eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Chance haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigt sich ein großer Vorteil der Schuldnerberatung in HafenCity. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn insbesondere in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur so erkennen. Zumeist stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz und für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz. Schon vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen. Nur dann kommen Sie so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwer. Haben Sie ihn jedoch erst einmal gemacht, werden Sie schon eine enorme Erleichterung verspüren: Denn künftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in HafenCity wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die nötige Luft verschaffen, sondern ebenfalls mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an. Mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage grundsätzlich immer mit ja zu beantworten. Denn Ihre aktuelle Lage kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oft erdrückend und schon am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen außerdem auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich dies ebenfalls negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann und sollte vermieden werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Die Höhe der Schulden spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Hilfe und Unterstützung. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Möglicherweise kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie so in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung auch gezeigt, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in aller Regel über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Obendrein zeigt Sie Ihnen unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung kontrollieren und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort u. a. auch Fragen beantwortet wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“.

Wie lange dauert eine Schuldnerberatung?

Natürlich bestimmt der Einzelfall die Dauer einer Schuldnerberatung. Welche Mittel sind noch verfügbar? Wie hoch sind die Schulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Ratenzahlung einigen, endet alles wenn Sie die letzte Rate bezahlt haben. Dabei kommt es selbstverständlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Dies zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Situation des Schuldners analysiert und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtlichen Einigungen mit den Gläubigern scheitern, wird dann ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen nehmen meistens sechs Wochen in Anspruch.
Für das eigentliche Privatinsolvenzverfahren sollten Sie dann etwa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Falls der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach 3 Jahren. Für den Fall, dass der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Rechtsanwalt oder Schuldnerberatung?

In Deutschland stehen Schuldnern verschiedenartige Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Zur Auswahl stehen die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der Bundesrepublik die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Insbesondere der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie bspw. in aller Regel deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die nachfolgenden Schritte laufen i. d. R. bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller ab. Darüber hinaus können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber des Öfteren auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches zumeist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Für den Fall, dass Sie für die Schuldnerberatung einen Rechtsanwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier ebenfalls die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung somit nicht nur Zeit und Geld, sondern auch einiges an Aufwand.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Doch eine kostenpflichtige Schuldnerberatung hat auch viele Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Somit gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Daher wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Aus diesem Grund werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Außerdem handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Also ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meist, falls eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Der Schuldner überweist dann monatlich eine Summe an den Anwalt und dieser nimmt die Verteilung an die Gläubiger vor.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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