Schuldnerberatung Billstedt

Professionelle Hilfe suchen – Schuldnerberatung in Billstedt

Mit dem Problem Überschuldung setzt sich kein Mensch gerne auseinander. Doch unglücklicherweise lösen sich diese Probleme nicht von alleine. Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, desto größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist selbstverständlich schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In etlichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Situation, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell fragt man sich, wie die vielen Schulden jemals wieder beglichen werden sollen. Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Hinauszögern und Ignorieren erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwerste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie immer daran – Sie sind nicht alleine.


Nutzen Sie die unterschiedlichen Wege der Schuldnerberatung in Billstedt

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Billstedt dar. Hier werden die Dienstleistungen häufig sogar kostenfrei angeboten. Allerdings müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger in aller Regel Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Billstedt bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es allerdings schwer seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Denn i. d. R. müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, wodurch Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Sinnvoll ist es deshalb, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Billstedt befasst. Er übernimmt nicht nur die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger, sondern ebenfalls die Gespräche und Verhandlungen, um einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Privatinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Chance, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Verhandlungen mit Gläubigern

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Billstedt mit Ihnen alle Optionen einschätzen. Eine entscheidende Rolle spielen hierbei selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Haben Sie die Möglichkeit, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen Ratenzahlungen oder eine auszuhandelnde Einmalzahlung zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Bei diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Billstedt: Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Eine entscheidende Voraussetzung ist die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger. Ihren Willen zur Klärung der Lage können diese nur so erkennen. Meistens stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sofern Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Verbraucherinsolvenz. Bereits vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, um so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Der erste Schritt ist meistens der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist das nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sobald Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus. Die Schuldnerberatung in Billstedt freut sich auf Ihre Nachricht. Das Thema ist jedoch sehr komplex, das Sichten aller Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Billstedt wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an, mit professioneller Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können – nehmen Sie unmittelbar Kontakt auf.

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etliche Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Weil Ihre aktuelle Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung stets ratsam. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Anfang des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch zusammen Ihre Finanzen sortieren.

Negative Auswirkungen von Schulden auf die Psyche

Schulden können schnell für den Schuldner erdrückend wird. Nicht selten wirkt sich das auch negativ auf die Psyche des Schuldners aus. Doch das muss nicht sein und kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung finden alle Unterstützung, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt dabei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine individuelle Hilfe und kompetente Unterstützung. Das führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Möglicherweise kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner schon eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Schritt für Schritt können Sie auf diese Weise in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Selbstverständlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

In aller Regel werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Des Weiteren werden Ihnen verschiedenartige Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Zusammen mit Ihrem Schuldnerberater können Sie die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Natürlich werden Ihnen dort z. B. auch Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“ beantwortet.

Was ist besser Schuldnerberatung oder Rechtsanwalt?

Schuldner haben in Deutschland beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Das trifft in der BRD auf die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Besonders der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. So bekommen Sie bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller einen Termin als es bei der öffentlichen Schuldnerberatung der Fall ist. Auch die nachfolgenden Schritte laufen meistens bei einem Anwalt deutlich schneller ab. Außerdem können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen oft auch Psychologen und Betriebswirte.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches zumeist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Falls Sie für die Schuldnerberatung einen Rechtsanwalt aufsuchen, muss kein zusätzlicher Zwischenberater mehr eingeschaltet und bezahlt werden. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Rechtsanwalt für Sie die gesamte Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Kosten der Schuldnerberatung

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Insbesondere für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber jede Menge Vorteile.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der BRD keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt deswegen für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei der anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies anders aus. Schuldner bekommen hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Somit werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 Insolvenzordnung. Also ist ein kostenpflichtiger Zwischenberater hier nicht erforderlich.
Für den Fall, dass mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meistens nur eine Gesamtrate an den Anwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. In der Rate sind die Kosten für den Anwalt bereits enthalten.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, doch die Zeitersparnis und die Fachkenntnis sind für den Schuldner bedeutende Vorteile. Schließlich ist der Anwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung kann nicht generalisierend beantwortet werden. Denn viele persönliche Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen Ihnen zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von diesen und weiteren Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Wenn sich Ihr Schuldnerberater mit den Gläubigern auf eine Raten- oder Einmalzahlung einigen konnte, ist alles beendet sobald Sie die letzte Zahlung getätigt haben. Natürlich wird das davon beeinflusst, welche Summen bezahlt werden müssen und welche finanziellen Mittel dem Schuldner zur Verfügung stehen. Deshalb kann die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung nicht pauschal beantwortet werden. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Dazu wird die Lage des Schuldners untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Falls die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen zumeist sechs Wochen in Anspruch.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert circa ein Jahr. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 % der Schulden und Verfahrenskosten beglichen, beginnt diese nach drei Jahren. Zahlt der Schuldner ausschließlich die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach sechs Jahren.


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