Schuldnerberatung Bergedorf

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Bergedorf

Selbstverständlich setzt sich kein Mensch gerne mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch anwachsen. Verständlicherweise ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehmen Briefe zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat dies mit persönlichem Versagen zu tun. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie zum Beispiel der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Dann stellt sich die Frage, wie die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen.
Allerdings ist die Ruhe, die Sie durch das Ignorieren und Aufschieben erhalten, trügerisch. Denn schon in ihrem eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen niemand abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Hilfe beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Nutzen Sie die unterschiedlichen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Bergedorf

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Bergedorf dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen in der Regel umsonst an. Hier müssen Sie allerdings mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger des Öfteren Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Bergedorf bieten Ihnen eine Alternative dazu. Hier ist es jedoch schwierig seriöse und unseriöse Beratungen voneinander zu unterscheiden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, die Ihnen weitere Kosten verursachen.
Von daher ist es sinnvoll, dass Sie sich direkt an einen Anwalt wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Bergedorf befasst. Dieser prüft dann einerseits die Ansprüche der Gläubiger für Sie und versucht andererseits mit diesen in Verhandlungen und Gesprächen einen Kompromiss zu finden. Scheitern dieses Bemühungen eines Vergleichs, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Denn manche Situationen lassen leider keine andere Lösung zu. Doch auch diese Maßnahme wird direkt zu einer spürbaren Entlastung für Sie führen. Auch wenn die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht ist, haben Sie dennoch am Ende die Chance auf ein schuldenfreies Leben.

Wir bieten Ihnen

  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir verhandeln mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Schnelle Terminvergabe

Prüfen Sie die verschiedenen Wege zur Schuldenfreiheit

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Bergedorf mit Ihnen sämtliche Möglichkeiten abwägen. Eine entscheidende Rolle spielen in diesem Zusammenhang natürlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Für den Fall, dass Sie die Chance haben, wenigstens einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu bezahlen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Besonders in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Bergedorf: Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist allerdings, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. So können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Ein drastischer Schuldenschnitt hilft, für den Fall, dass Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht begleichen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen. Dies bedeutet für Privatpersonen die Privatinsolvenz und für Unternehmer die Regelinsolvenz. Doch schon vor der Beantragung gilt es einiges zu berücksichtigen und zu bedenken, damit Sie möglichst problemlos in die Wohlverhaltensperiode gelangen können. Im Anschluss erhalten Sie dann die Befreiung von den Schulden. Da Sie beispielsweise den Antrag auf Insolvenz mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen ist eine professionelle Hilfe unerlässlich.

AB Schuldnerberatung: Nehmen Sie die erst Hürde und lassen Sie sich helfen

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwer. Haben Sie ihn jedoch erst einmal absolviert, werden Sie bereits eine enorme Erleichterung verspüren: Denn künftig müssen Sie sich nicht mehr alleine mit diesen Problemen auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonapparat oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Bergedorf wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist jedoch sehr vielschichtig, das Sichten sämtlicher Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Bergedorf wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreiche Schuldner fragen sich, ob ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. In der Regel ist diese Frage mit ja zu beantworten, denn Ihre jetzige Lage kann dadurch nur verbessert werden. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder aufgrund von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Anfang des Monats wieder verbraucht. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur, sondern hilft Ihnen auch Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch dies muss nicht sein. Bei einer Schuldnerberatung werden sämtliche Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt für Sie die Schuldnerberatung. Unter Umständen kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann gemeinsam mit Ihnen ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Das stellt für den Schuldner schon eine große Hilfe dar und es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. So können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich zeigt Ihnen die Schuldnerberatung auch, wie Sie neue Schulden vermeiden können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Darüber hinaus werden Ihnen dort verschiedene Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie zusätzlich die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten finden. Natürlich werden Ihnen dort z. B. auch speziellere Fragen wie „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“ beantwortet.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Sofern eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Begleichung der letzten Rate. Dabei kommt es natürlich auf die Höhe der Gesamtschulden und auf die dem Schuldner zur Verfügung stehenden Mittel an. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Bei einem Insolvenzverfahren ist dies anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Situation wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen häufig sechs Wochen in Anspruch.
Dann folgt das Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert ca. ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Privatinsolvenzverfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Sofern der Schuldner 35 % der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach 3 Jahren. Zahlen Sie bloß die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.

Rechtsanwalt oder Schuldnerberatung?

In Deutschland stehen Schuldnern mehrere Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Wenn Sie sich für eine Variante der Schuldnerberatung entscheiden, sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Das sind in der Bundesrepublik anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatungen. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. So ist insbesondere das Thema Zeit ein wichtiger Faktor. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen im Regelfall bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Darüber hinaus ist bei der anwaltlichen Schuldnerberatung gewährleistet, dass es sich um einen Fachmann handelt, von dem Sie beraten werden. Im Gegensatz dazu arbeiten in den öffentlichen Beratungsstellen des Öfteren auch Psychologen und Betriebswirte.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Rechtsanwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch obwohl Schuldner hier ein Honorar bezahlen müssen, sind die Gesamtkosten aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen geringer als bei anderen Schuldnerberatungen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung wird hier ebenfalls die Korrespondenz mit den Gläubigern übernommen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung also nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.

Ist die Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in Deutschland keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt daher für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Von daher wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Hier erhalten Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben also keine bösen Überraschungen. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Es müssen folglich keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Sofern mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner meist nur eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. Die Kosten für den Anwalt sind in der Rate schon inbegriffen.
Die schnelle Terminvergabe ist ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung. Zwar müssen wie erwähnt die Kosten vom Schuldner getragen werden, die Fachkenntnis und die Zeitersparnis stellen aber sehr wichtige Vorteile für den Schuldner da. Schließlich ist der Rechtsanwalt auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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