Schuldnerberatung Barmbek-Nord

Professionelle Unterstützung Dank der Schuldnerberatung in Barmbek-Nord

Überschuldung ist ein Thema, mit dem sich niemand gern beschäftigt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie Ihre Probleme beiseite drängen, desto größer wird es. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist verständlicherweise schwer. Auf den ersten Blick scheint es so, als hätte man persönlich versagt. Meistens führen drastische Einschnitte, wie beispielsweise der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Schulden je wieder abgetragen werden? Jedoch ist die Ruhe, die Sie durch das Aufschieben und Ignorieren erhalten, trügerisch. Schon im eigenen Interesse müssen die Gläubiger, wenn sie keinerlei Reaktion von Ihnen erhalten, zu drastischeren Maßnahmen greifen. Denn auch Sie würden an deren Stelle nicht anders reagieren, wenn Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind. Wie in vielen Bereichen ist sicherlich auch hier der erste Schritt der schwierigste. Doch die Auseinandersetzung mit Ihren Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Doch für die Verhandlungen mit den Gläubigern können und sollten Sie professionelle Unterstützung beanspruchen. Und denken Sie stets daran – Sie sind nicht alleine.


Schuldnerberatung in Barmbek-Nord – Ihnen stehen unterschiedliche Wege offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Barmbek-Nord dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen meistens kostenlos an. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger zumeist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Barmbek-Nord. Leider können hier nur schwer seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Ein solcher Berater sollte auf alle Fälle über die Berechtigung verfügen, nach § 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Demnach ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Barmbek-Nord befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht darüber hinaus, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Regel- oder Verbaucherinsolvenz begleiten. Verständlicherweise ist das ein großer Schritt. Allerdings gibt es Situationen, die keine andere Lösung zulassen. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Ihre Vorteile:

  • Beratung durch Anwälte
  • Direkte und persönliche Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatung an
  • Soforthilfe, keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Beratung durch Rechtsanwälte

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Die Schuldnerberatung in Barmbek-Nord wird mit Ihnen sämtliche Optionen in Ruhe und Umsicht beurteilen. Eine entscheidende Rolle spielen hierbei selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Sofern Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu begleichen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. An diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Barmbek-Nord. Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Lage können diese nur so erkennen. Sie stoßen dann des Öfteren auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie in der Regel kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Liquidität beeinträchtigen.
Sollte Ihr Einkommen im Verhältnis zu den Schulden keinen Erfolg absehen oder die Gläubiger nicht mit sich reden lassen, hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt: Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Verbraucherinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen, um so reibungslos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie also diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Wir helfen Ihnen

Der erste Schritt ist zumeist der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch Sie werden schnell eine enorme Erleichterung verspüren, sowie Sie den ersten Schritt gemacht haben. Denn Sie müssen sich jetzt nicht mehr alleine mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonapparat oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Barmbek-Nord freut sich auf Ihre Mitteilung. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Barmbek-Nord wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern auch mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf.

Wann kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Zahlreiche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist grundsätzlich immer mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre aktuelle Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu ordnen.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch dies muss nicht sein. Eine Schuldnerberatung berät alle, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie jederzeit eine kompetente Hilfe und Unterstützung und Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Verhandlungen mit den Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie ebenfalls die Verhandlungen mit den Gläubigern. So kann unter Umständen ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Unterstützung dar. Dadurch wird Ihnen schon eine große Last genommen. Sie können dann den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Natürlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden verhindern können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

I. d. R. werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Pflichten und Rechte in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Im Übrigen werden Ihnen unterschiedliche Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Gemeinsam mit Ihrem Schuldnerberater können Sie zusätzlich die finanzielle Haushaltsplanung hinterfragen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich beantwortet man Ihnen dort bspw. auch speziellere Fragen wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In Deutschland können Schuldner zwischen unterschiedlichen Schuldnerberatungen wählen. Es gibt die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Aber welche Variante ist die bessere?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. Das trifft in Deutschland auf die anwaltliche und die öffentliche Schuldnerberatung zu. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Besonders ist für Schuldner der Faktor Zeit enorm wichtig. Bei einem Anwalt bekommen Sie zum Beispiel meistens deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung zumeist deutlich schneller abgewickelt werden. Obendrein können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten nicht selten auch Betriebswirte und Psychologen.
Für eine Schuldnerberatung bei einem Anwalt müssen Schuldner Gebühren bezahlen. Doch trotz des Honorars, welches zumeist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Folglich sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.

Ist eine Schuldnerberatung kostenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Dennoch bietet eine solche Beratung viele Vorteile.
In Deutschland ist der Begriff „gewerblicher Schuldnerberater“ nicht rechtlich geschützt. Von daher gibt es hierfür keine rechtlichen Regulierungen und jeder kann sich gewerblicher Schuldnerberater nennen. Deshalb wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung zumeist nicht, mit welchen Kosten sie rechnen müssen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Hier bekommen Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben deswegen keine bösen Überraschungen. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 Insolvenzordnung. Demzufolge müssen bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung keine kostenpflichtigen Zusatzberater eingeschaltet werden.
Falls mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. Die Kosten für den Anwalt sind in der Rate bereits enthalten.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn dabei sind viele persönliche Faktoren von Bedeutung. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch Abläufe, die einen festen Zeitrahmen haben.
Konnte sich Ihr Schuldnerberater mit Ihren Gläubigern auf eine Zahlung in Raten einigen, endet alles sowie Sie die letzte Rate bezahlt haben. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Das zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Die Dauer eines Insolvenzverfahrens

Am Anfang der Verbraucherinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Die Situation wird analysiert und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen in der Regel sechs Wochen in Anspruch.
Dann folgt das Privatinsolvenzverfahren. Dieses dauert in etwa ein Jahr. Dabei wird Ihnen ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verbraucherinsolvenzverfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten beglichen, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlt der Schuldner nur die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach 6 Jahren.


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