Schuldnerberatung Bahrenfeld

Nutzen Sie die professionelle Unterstützung der Schuldnerberatung in Bahrenfeld

Überschuldung ist ein Thema, mit dem sich niemand gerne beschäftigt, das sich aber nicht von selber löst. Je länger Sie die Probleme beiseite drängen, desto größer werden sie. Natürlich ist es schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem vollen Ausmaß der Schulden in die Augen zu blicken. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In etlichen Fällen führen drastische Einschnitte, wie z. B. eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die vielen Verbindlichkeiten je wieder beglichen werden? Jedoch ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Hinauszögern verschaffen, trügerisch: Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, kein kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben und selber darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Der erste Schritt ist der schwerste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die verschiedenen Wege der Schuldnerberatung in Bahrenfeld

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Bahrenfeld dar. Diese bietet ihre Dienstleistungen häufig kostenlos an. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger meistens Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Eine Alternative bieten Ihnen gewerbliche Schuldnerberatungen in Bahrenfeld. Leider können hier nur schwierig seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach Paragraf 305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn die Beratungsstelle kann Sie im Fall der Fälle nur dann auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Aus diesem Grund ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Bahrenfeld befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht darüber hinaus, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Scheitern diese Vergleichsbemühungen, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Jedoch lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatungsgespräche
  • Soforthilfe ohne Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Direkte und persönliche Beratung

Wege zur Schuldenfreiheit ausloten

In Ruhe wird die Schuldnerberatung in Bahrenfeld mit Ihnen alle Chancen abwägen. Natürlich spielen hierbei die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation eine bedeutende Rolle. Wenn Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Hier zeigen sich insbesondere die Vorteile der Schuldnerberatung in Bahrenfeld. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate, die zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen enthält und zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt wird. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn gerade in dieser Phase kommt es auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die konstruktive und professionelle Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Ihren Willen zur Klärung der Situation können diese nur auf diese Weise erkennen. Sie stoßen dann häufig auf Entgegenkommen. Denn für die Gläubiger sind Sie in der Regel kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf zumindest einen Teil der offenen Forderungen haben – schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Verbraucherinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist vieles zu bedenken und zu berücksichtigen. Nur dann kommen Sie so mühelos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Hilfe ist unerlässlich. Den Antrag auf Insolvenz müssen Sie sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen. Nutzen Sie deshalb diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Wir unterstützen Sie

Der erste Schritt ist häufig der schwierigste. Auch beim Thema Schulden ist dies nicht anders. Doch wenn Sie erstmal den ersten Schritt gegangen sind, werden Sie schnell eine enorme Erleichterung verspüren. Denn jetzt müssen Sie sich nicht mehr alleine mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie einfach zum Telefonhörer oder füllen Sie unser Kontaktformular aus – Die AB Schuldnerberatung in Bahrenfeld freut sich auf Ihre Nachricht.
Das Thema gestaltet sich jedoch als sehr vielschichtig. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die Schuldnerberatung wird Ihnen nicht nur die notwendige Luft verschaffen, sondern auch mit sämtlichen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie entwickeln. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Hilfe an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durchs Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Wann ist eine Schuldnerberatung hilfreich?

Etliche Schuldner stellen sich die Frage, ob ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Diese Frage ist im Allgemeinen immer mit ja zu beantworten. Denn Ihre derzeitige Lage kann durch einen solchen Termin nur verbessert werden. Denn Schulden wirken oftmals erdrückend und bereits am Beginn des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung, sondern Sie hilft Ihnen auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden sind nicht nur finanziell belastend

Schnell können Schulden erdrückend wirken und sich negativ auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das muss nicht sein und kann und sollte verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle beraten, die mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinerlei Ausweg aus den Schulden finden. Wie hoch die Schulden sind spielt hierbei keine Rolle. Bei der Schuldnerberatung finden Sie immer eine kompetente Unterstützung und Hilfe. Dies führt zu einer schnellen Entlastung bei Ihren Sorgen und Problemen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. Eventuell kann dabei sogar ein Vergleich vereinbart werden. Anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden wird dann ein individueller Zahlungsplan entwickelt. Dies stellt für den Schuldner bereits eine große Hilfe dar denn es wird ihm eine erste große Last von den Schultern genommen. Auf diese Weise können Sie Schritt für Schritt in Richtung schuldenfreie Zukunft gehen. Natürlich wird Ihnen bei der Schuldnerberatung ebenfalls gezeigt, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Finden Sie Antworten auf Ihre Fragen

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Darüber hinaus zeigt Sie Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die möglichen Folgen. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung betrachten und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Selbstverständlich werden Ihnen dort beispielsweise auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Es kann nicht pauschal beantwortet werden, wie lange eine Schuldnerberatung dauert. Denn viele individuelle Faktoren spielen dabei eine Rolle. Welche Mittel stehen dem Schuldner noch zur Verfügung? Wie hoch ist die Summe Ihrer Schulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Diese und weitere Aspekte beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch einige Abläufe haben einen festen Zeitrahmen.
Falls eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Begleichung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür natürlich die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Dies zeigt bereits, dass es keine pauschale Antwort auf die Frage nach der Dauer einer Schuldnerberatung gibt. Das ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Privatinsolvenz steht die Einschätzung der Erfolgschancen auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung. Die Lage wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Für den Fall, dass die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern scheitert, wird schließlich der Antrag auf Privatinsolvenz gestellt. Die Vorbereitungen nehmen in aller Regel 6 Wochen in Anspruch.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Dieses dauert in etwa ein Jahr. Während des Privatinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Wenn der Schuldner 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt hat, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach drei Jahren. Zahlen Sie lediglich die Verfahrenskosten, dauert es fünf Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

Schuldner haben in der Bundesrepublik beim Thema Schuldnerberatung die Qual der Wahl. Welche Schuldnerberatung ist besser? Die öffentliche, die gewerbliche oder die anwaltliche Schuldnerberatung?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Schuldner darauf achten, dass diese nach § 305 InsO anerkannt ist. In der BRD trifft das auf die anwaltliche und öffentliche Schuldnerberatung zu. Aber auch zwischen diesen Schuldnerberatungen gibt es noch große Unterschiede. Bspw. ist Zeit für Schuldner ein wichtiges Thema. Sowohl die Terminvergabe als auch die nachfolgenden Schritte gehen im Regelfall bei einem Rechtsanwalt deutlich schneller. Des Weiteren können sich die Schuldner bei der anwaltlichen Beratung sicher sein, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten demgegenüber oft auch Psychologen und Betriebswirte.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch trotz des Honorars, welches meist in die monatlichen Raten inkludiert wird, sind aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen die Gesamtkosten für den Schuldner geringer.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist, dass keine zusätzlichen Zwischenberater eingeschaltet werden müssen. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung kann der Anwalt für Sie die komplette Korrespondenz mit den Gläubigern übernehmen. Schuldner sparen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung folglich nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Mühe.

Ist Schuldnerberatung gebührenpflichtig?

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, ist diese Beratung für Sie kostenpflichtig. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Gewerbliche Schuldnerberatung ist in der Bundesrepublik keine rechtlich geschützte Berufsbezeichnung. Es gibt daher für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Somit wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meist nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Schuldner erhalten hier eine klare und übersichtliche Abrechnung und es gibt keine versteckten Kosten. Demnach werden Schuldner hier vor bösen Überraschungen bewahrt. Obendrein handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Kostenpflichtige Zwischenberater sind folglich hier nicht erforderlich.
Wenn mit den Gläubigern eine monatliche Ratenzahlung vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Anwalt. Dieser nimmt dann die Verteilung an die Gläubiger vor. Die Kosten für den Rechtsanwalt sind in der Rate schon inbegriffen.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.


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