Schuldnerberatung Altona

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Altona

Natürlich setzt sich kein Mensch gern mit dem Thema Überschuldung auseinander. Doch leider löst sich dieses Problem nicht von alleine. Im Gegenteil – je länger Sie warten, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit dass die Schulden noch ansteigen. Selbstverständlich ist es für jeden schwer, sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen und die unangenehme Post zu öffnen. Denn spätestens dann blickt man dem vollen Ausmaß in die Augen. Auf den ersten Blick hat das mit persönlichem Versagen zu tun. In vielen Fällen führen jedoch drastische Einschnitte, wie beispielsweise eine lange Krankheit, der Verlust eines Arbeitsplatzes oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Schnell stellt sich dann die Frage, wie die vielen Verbindlichkeiten je wieder bezahlt werden sollen. Jedoch ist die Ruhe, die Sie sich mit dem Ignorieren und Aufschieben verschaffen, trügerisch: Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, kein kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Versetzen Sie sich in ihre Lage: Was würden Sie machen, wenn Sie Außenstände haben und selbst darauf angewiesen sind? Wäre es Ihnen nicht wichtig, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht? Der erste Schritt ist der schwierigste, das ist auch in diesem Bereich so. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen niemand abnehmen, aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen – Sie sind nicht allein.


Ihnen stehen bei der Schuldnerberatung in Altona unterschiedliche Möglichkeiten offen

Eine Ihrer Möglichkeiten stellt die öffentliche Schuldnerberatung in Altona dar. Hier werden die Dienstleistungen i. d. R. sogar unentgeltlich angeboten. Jedoch müssen Sie dort mit langen Wartezeiten rechnen, da die Träger häufig Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen sind. Gewerbliche Schuldnerberatungen in Altona bieten Ihnen eine Alternative dazu. Leider können hier nur schwierig seriöse von unseriösen Beratungen unterschieden werden. Wichtig ist, dass der Berater über die Berechtigung verfügt, nach §305 Insolvenzordnung tätig zu werden. Denn nur auf diese Weise kann die Beratungsstelle Sie notfalls auch durch die Insolvenz begleiten. Sonst müssen dafür spezialisierte Anwälte beauftragt werden, die Ihnen zusätzliche Kosten verursachen.
Deswegen ist es für Sie sinnvoll, sich direkt an einen Rechtsanwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Altona befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht obendrein, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie qualifiziert und umsichtig durch eine Verbraucher- oder Regelinsolvenz begleiten. Das ist ein großer Schritt, keine Frage. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen. Das ist nicht zu unterschätzen. Sicherlich ist die Zeit bis zur Restschuldbefreiung nicht leicht für Sie. Aber danach haben Sie die Chance, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir helfen Ihnen:

  • Keine Wartezeiten
  • Schuldenbereinigung außergerichtlich
  • Wir übernehmen die Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
  • Beratung bei Privatinsolvenz
  • Anwaltliche Beratung
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenlose Erstberatung an

Loten Sie die unterschiedlichen Wege zur Schuldenfreiheit aus

Gemeinsam mit Ihnen wird die Schuldnerberatung in Altona sämtliche Möglichkeiten beurteilen. Die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation spielen dabei natürlich eine bedeutende Rolle. Möglicherweise haben Sie ja die Chance, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten zu bezahlen? Dann kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Betracht. Hier zeigen sich besonders die Vorteile der Schuldnerberatung in Altona. Denn Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Denn schließlich kommt es besonders in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die entscheidende Voraussetzung ist allerdings, dass die Gläubiger konstruktiv und professionell angesprochen werden. Auf diese Weise können sie Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. In den meisten Fällen stoßen Sie auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für die Gläubiger ist es essentiell wichtig, dass sie Aussicht auf immerhin einen großen Teil der offenen Forderungen haben. Schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Falls Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. Für Unternehmer kommt dann die Regelinsolvenz, für Sie als Privatperson dann die Verbraucherinsolvenz in Frage. Schon vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen. Nur dann kommen Sie so mühelos wie möglich durch die Wohlverhaltensphase und erhalten im Anschluss die Befreiung von den Schulden. Professionelle Unterstützung ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz ohnehin mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Jede Reise beginnt mit dem ersten Schritt, gerade bei Schuldenproblemen ist dieser so schwierig. Haben Sie ihn allerdings erst einmal absolviert, werden Sie bereits eine große Erleichterung verspüren: Sie müssen sich künftig nicht mehr allein mit dieser Belastung auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus, die AB Schuldnerberatung in Altona wird mit Ihnen in Kontakt treten.
Das Thema ist allerdings sehr vielschichtig, ausführliche Gespräche, das Sichten aller Unterlagen und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten brauchen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Altona wird Ihnen die notwendige Luft verschaffen, mit allen Gläubigern Kontakt aufnehmen und eine geeignete Strategie für Sie entwickeln. Gehen Sie die Probleme an. Mit professioneller Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Nehmen Sie einfach Kontakt auf.

Kann eine Schuldnerberatung hilfreich sein?

Zahlreiche Schuldner fragen sich, inwiefern ein Termin bei einer Schuldnerberatung hilfreich sein kann. Da Ihre aktuelle Lage durch einen solchen Termin nur verbessert werden kann, ist der Termin bei einer Schuldnerberatung immer angebracht. Denn schnell wirken die Schulden erdrückend oder infolge von Ratenzahlungen ist das Geld bereits am Anfang des Monats wieder verbraucht. Bei einer Schuldnerberatung finden Sie nicht nur Rat, sondern können auch zusammen Ihre Finanzen ordnen.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schnell können Schulden für den Schuldner erdrückend wirken und sich auf dessen Psyche auswirken. Doch das kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Hilfe und Unterstützung und dadurch eine große Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung verhandelt mit Ihren Gläubigern

Die Schuldnerberatung übernimmt für Sie ebenfalls die Verhandlungen mit den Gläubigern. Auf diese Weise kann vielleicht ein Vergleich vereinbart werden. Des Weiteren wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Diese Übersicht stellt für die Schuldner bereits eine große Hilfe dar. Auf diese Weise wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Wie Sie neue Schulden vermeiden können wird Ihnen dort selbstverständlich auch gezeigt.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Eine Schuldnerberatung klärt Sie in der Regel über Ihre Rechte und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden auf. Zudem werden Ihnen dort mehrere Handlungsmöglichkeiten und deren jeweilige Folgen aufgezeigt. Des Weiteren können Sie gemeinsam Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung prüfen und Einsparmöglichkeiten ausfindig machen. Selbstverständlich werden Ihnen dort unter anderem auch speziellere Fragen wie „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“, „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“ beantwortet.

Schuldnerberatung oder Anwalt?

In der Bundesrepublik Deutschland stehen Schuldnern unterschiedliche Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Bei der Wahl der Schuldnerberatung sollten Sie darauf achten, dass diese nach Paragraf 305 InsO anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in Deutschland die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Zwischen diesen beiden Schuldnerberatungen gibt es aber noch bedeutende Unterschiede, die Schuldner kennen sollten. Besonders der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie z. B. zumeist deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung in aller Regel deutlich schneller abgewickelt werden. Darüber hinaus können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. In öffentlichen Beratungsstellen arbeiten hingegen oft auch Betriebswirte und Psychologen.
Anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung kostet die anwaltliche Beratung Gebühren. Doch obwohl Schuldner hier ein Honorar bezahlen müssen, sind die Gesamtkosten aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen geringer als bei anderen Schuldnerberatungen.
Ein weiterer Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist es, dass kein Zwischenberater eingeschaltet werden muss. Im Gegensatz zur öffentlichen Schuldnerberatung übernimmt der Rechtsanwalt für Sie auch den Schriftverkehr mit den einzelnen Gläubigern. Demzufolge sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Zeit und Geld wie auch einiges an Mühe.

Was kostet eine Schuldnerberatung?

Die bei einer gewerblichen und anwaltlichen Schuldnerberatung entstehenden Kosten müssen vom Schuldner selbst getragen werden. Vor allem für Schuldner die wenig Zeit haben hat eine kostenpflichtige Schuldnerberatung aber unzählige Vorteile.
In Deutschland ist der Begriff „gewerblicher Schuldnerberater“ nicht rechtlich geschützt. Es gibt deswegen für diese Personen keine rechtlichen Regulierungen und jeder darf sich so nennen. Von daher wissen Schuldner bei der gewerblichen Schuldnerberatung meistens nicht, welche Kosten bei einer Beratung auf sie zukommen.
Das ist bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung anders. Hier gibt es eine klare und übersichtliche Abrechnung. Von daher müssen Schuldner hier nicht mit bösen Überraschungen rechnen. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Anwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach Paragraf 305 InsO. Kostenpflichtige Zwischenberater sind folglich hier nicht erforderlich.
Falls mit den Gläubigern eine monatliche Zahlung in Raten vereinbart werden kann, überweist der Schuldner eine Gesamtrate an den Rechtsanwalt. Die Verteilung an die verschiedenen Gläubiger nimmt dieser dann für Sie vor. In der Rate sind die Kosten für den Anwalt bereits inbegriffen.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar müssen die Kosten hier vom Schuldner getragen werden, dafür stellen die Zeitersparnis und die Fachkenntnis aber auch wichtige Vorteile für den Schuldner dar. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Dauer der Schuldnerberatung

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel stehen dem Schuldner zur Verfügung? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger sind vorhanden? Von all diesen Faktoren wird die Dauer einer Schuldnerberatung beeinflusst. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Für den Fall, dass eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür verständlicherweise die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Dies ist bei einem Insolvenzverfahren anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Zu Beginn einer Verbraucherinsolvenz werden die Erfolgschancen einer möglichst umfangreichen Entschuldung eingeschätzt. Hierzu wird die Lage des Schuldners untersucht und anschließend ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Wenn mit den Gläubigern keine außergerichtliche Einigung erzielt werden kann, wird der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. I. d. R. dauern diese Vorbereitungen sechs Wochen.
Dann folgt das eigentliche Verbraucherinsolvenzverfahren. Das Privatinsolvenzverfahren dauert ein Jahr. Während des Privatinsolvenzverfahrens wird dem Schuldner ein Treuhänder zur Seite gestellt, der das Vermögen verwaltet. Irgendwann im Laufe des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Haben Sie 35 Prozent der Schulden und Verfahrenskosten bezahlt, beginnt diese nach 3 Jahren. Zahlen Sie bloß die Verfahrenskosten, dauert es 5 Jahre bis zur Wohlverhaltensperiode. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode jedoch spätestens nach sechs Jahren.


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