Schuldnerberatung Altona-Altstadt

Professionelle Hilfe Dank der Schuldnerberatung in Altona-Altstadt

Überschuldung ist ein Umstand, mit dem sich kein Mensch gerne auseinandersetzt, das sich aber nicht von alleine löst: Je länger Sie die Probleme beiseite drängen, umso größer werden sie. Sich mit den unangenehmen Dingen zu befassen, die lästigen Briefe zu öffnen und dem gesamten Ausmaß der Probleme entgegen zu blicken ist natürlich schwer. Es hat immer auch etwas mit persönlichem Versagen zu tun, zumindest auf den ersten Blick. In vielen Fällen führen drastische Einschnitte, wie zum Beispiel der Verlust eines Arbeitsplatzes, eine lange Krankheit oder geschäftliche Rückschläge, in eine Lage, aus der es vermeintlich keinen Ausweg gibt. Wie sollen die zahlreichen Verbindlichkeiten je wieder abgetragen werden? Die Ruhe, die Sie sich mit dem Hinauszögern und Ignorieren verschaffen, ist jedoch trügerisch: Erfahren die Gläubiger keinerlei Reaktion, keinerlei kleines Entgegenkommen, müssen sie schon im eigenen Interesse zu immer drastischeren Maßnahmen greifen. Denn was würden Sie machen, falls Sie Außenstände haben, auf die Sie angewiesen sind? Sie würden doch auch wenigstens Wert darauf legen, dass dieses Problem auf der Seite des Schuldners anerkannt und angegangen wird, so gut es eben geht. Verständlicherweise ist auch in diesem Bereich der erste Schritt der schwierigste. Die Auseinandersetzung mit den eigenen Schulden kann Ihnen keiner abnehmen. Aber für alle Verhandlungen mit den Gläubigern können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sie sind nicht allein.


Nutzen Sie die diversen Möglichkeiten der Schuldnerberatung in Altona-Altstadt

Eine Möglichkeit ist die öffentliche Schuldnerberatung in Altona-Altstadt, die ihre Dienstleistungen in der Regel umsonst anbietet. Jedoch müssen Sie hier mit langen Wartezeiten rechnen. Die Träger sind zumeist Sozialämter in den Städten und Gemeinden, Verbraucherberatungen oder caritative Verbände und Organisationen. Alternativ haben sich einige Beratungsunternehmen auf die gewerbliche Schuldnerberatung in Altona-Altstadt spezialisiert, hier ist es schwierig, die Spreu vom Weizen zu trennen. Um für alle Fälle gerüstet zu sein, sollte ein solcher Dienstleister über die Berechtigung nach § 305 InsO verfügen. Nur dann darf die Beratungsstelle Sie auch durch eine Insolvenz begleiten. Im Regelfall müssen dafür allerdings spezialisierte Rechtsanwälte beauftragt werden, sodass Ihnen weitere Kosten entstehen.
Sinnvoll ist es deshalb, sich direkt an einen Anwalt zu wenden, der sich professionell mit der Schuldnerberatung in Altona-Altstadt befasst. Dieser übernimmt die Prüfung der Ansprüche der Gläubiger und versucht darüber hinaus, durch Gespräche und Verhandlungen einen Kompromiss zu finden. Wenn diese Vergleichsbemühungen scheitern, kann er Sie umsichtig und qualifiziert durch eine Privat- oder Regelinsolvenz begleiten. Natürlich ist das ein großer Schritt. Allerdings lassen manche Situationen keine andere Lösung zu. Diese drastische Maßnahme wird aber sofort zu einer enormen Entlastung führen, das ist nicht zu unterschätzen. Die Zeit bis zur Restschuldbefreiung ist mit Sicherheit nicht einfach, aber Sie haben die Möglichkeit, danach ein schuldenfreies Leben zu führen.

Wir bieten Ihnen

  • Beratung durch Rechtsanwälte
  • Persönliche und direkte Beratung
  • professionelle Schuldnerberatung
  • kostenfreie Erstberatungsgespräche
  • Keine Wartezeiten
  • Außergerichtliche Schuldenbereinigung
  • Übernahme der Verhandlungen mit Gläubigern
  • Beratung bei Verbraucherinsolvenz

Möglichkeiten zur Schuldenfreiheit ausloten

Die Schuldnerberatung in Altona-Altstadt wird mit Ihnen alle Optionen in Ruhe und Umsicht abwägen. Eine entscheidende Rolle spielen hierbei selbstverständlich die konkreten Beträge und Ihre Einkommenssituation. Wenn Sie die Möglichkeit haben, zumindest einen Teil der aufgelaufenen Verbindlichkeiten abzutragen, kommen eine auszuhandelnde Einmalzahlung oder Ratenzahlungen zur Befriedigung der offenen Forderungen in Frage. Besonders in diesem Punkt zeigen sich die Vorteile der anwaltlichen Schuldnerberatung in Altona-Altstadt: Sie zahlen nur noch eine Rate. Diese enthält zum einen die Kosten für die Beratungsdienstleistungen und wird zum anderen an die Gläubiger aufgeteilt. Die Höhe wird so festgelegt, dass sie in jedem Fall von Ihnen zu bewältigen ist. Schließlich kommt es gerade in dieser Phase auf einen reibungslosen Zahlungsverlauf an.
Die professionelle und konstruktive Ansprache der Gläubiger ist eine entscheidende Voraussetzung. Nur auf diese Weise können diese Ihren Willen zur Bereinigung der Lage erkennen. Häufig stoßen Sie dann auf Entgegenkommen, denn Sie sind kein Einzelfall. Für Ihre Gläubiger ist es wichtig, dass sie Aussicht auf wenigstens einen Teil der offenen Forderungen haben. Denn schließlich handelt es sich aus deren Sicht um Verluste, die wiederum die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie absehen können, dass Sie mit Ihrem Einkommen die Schulden nicht bezahlen können und auch die Gläubiger nicht mit sich reden lassen hilft nur ein drastischer Schuldenschnitt. In Frage kommt dann für Unternehmer die Verbraucherinsolvenz und für Privatpersonen die Privatinsolvenz. Schon vor Beantragung ist einiges zu bedenken und zu berücksichtigen, um so störungsfrei wie möglich durch die Wohlverhaltensphase zu gelangen und im Anschluss die Befreiung von den Schulden zu erhalten. Professionelle Hilfe ist unerlässlich, zumal Sie den Antrag auf Insolvenz sowieso mit rechtsanwaltlichem Beistand stellen müssen – nutzen Sie diese Möglichkeit.

AB Schuldnerberatung: Lassen Sie sich helfen und nehmen Sie die erste Hürde

Am Anfang einer jeden Reise steht der erste Schritt. Besonders bei Schuldenproblemen ist dieser besonders schwer. Haben Sie ihn jedoch erst einmal absolviert, werden Sie bereits eine große Erleichterung verspüren: Sie müssen sich in Zukunft nicht mehr allein mit dieser Last auseinandersetzen. Greifen Sie zum Telefonhörer oder füllen Sie das Kontaktformular aus. Die AB Schuldnerberatung in Altona-Altstadt wird mit Ihnen in Kontakt treten. Das Thema gestaltet sich allerdings als sehr komplex. Das Sichten der Unterlagen, ausführliche Gespräche und das Ausloten der rechtlichen Möglichkeiten benötigen Zeit. Die AB Schuldnerberatung in Altona-Altstadt verschafft Ihnen die nötige Luft. Darüber hinaus nehmen sie Kontakt mir Ihren Gläubigern auf und entwickeln eine geeignete Strategie. Gehen Sie die Probleme aktiv an und mit unserer professionellen Unterstützung an Ihrer Seite werden Sie den richtigen Weg finden, um endlich wieder frei durchatmen und schuldenfrei durch das Leben gehen zu können. Wir freuen uns auf Sie!

Kann mir eine Schuldnerberatung helfen?

Etlichen Schuldnern ist nicht klar, inwiefern ihnen ein Termin bei einer Schuldnerberatung helfen kann. Dabei ist diese Frage generell stets mit ja zu beantworten. Denn letztendlich kann Ihre jetzige Situation durch einen Termin bei einer Schuldnerberatung nur verbessert werden. Schließlich können Schulden schnell erdrückend wirken und bereits am Anfang des Monats sind aufgrund von Ratenzahlungen die Taschen leer. Die Schuldnerberatung berät Sie nicht nur und sucht mit Ihnen nach einer Lösung. Sie hilft Ihnen obendrein auch dabei Ihre Finanzen zu sortieren.

Schulden wirken sich auch negativ auf die Psyche aus

Schulden können schnell auch erdrückend wirken und sich auf die Psyche des Schuldners auswirken. Doch das kann verhindert werden. Bei einer Schuldnerberatung werden alle Schuldner beraten, die mit ihren Zahlungen im Rückstand sind und alleine keinen Ausweg mehr aus den Schulden finden. Bei der Schuldnerberatung finden Sie stets eine kompetente Unterstützung und Hilfe und dadurch eine enorme Entlastung bei Ihren Problemen und Sorgen.

Schuldnerberatung führt für Sie Vehandlungen mit den Gläubigern

Auch die Verhandlungen mit den Gläubigern übernimmt die Schuldnerberatung für Sie. So kann evtl. ein Vergleich vereinbart werden. Zudem wird anhand der Anzahl der Gläubiger und der Summe der Schulden ein Zahlungsplan entwickelt. Allein diese Übersicht stellt für die Schuldner schon eine große Hilfe dar. Auf diese Weise wird Ihnen bereits eine große Last genommen und Sie können den Weg in eine schuldenfreie Zukunft beginnen. Selbstverständlich wird Ihnen auch gezeigt, wie Sie neue Schulden umgehen können.

Die Schuldnerberatung kann Ihre Fragen beantworten

Im Regelfall werden Sie bei einer Schuldnerberatung über Ihre Rechten und Pflichten in Zusammenhang mit den bestehenden Schulden aufgeklärt. Darüber hinaus werden Ihnen verschiedene Handlungsmöglichkeiten und die damit verbundenen möglichen Folgen aufgezeigt. Gemeinsam können Sie mit Ihrem Schuldnerberater die finanzielle Haushaltsplanung überprüfen und Einsparmöglichkeiten aufspüren. Natürlich werden Ihnen dort unter anderem auch Fragen beantwortet wie „Was darf bei einer Lohnpfändung abgezogen werden?“, „Darf ich mein Auto behalten?“, „Was darf der Gerichtsvollzieher mitnehmen?“.

Kosten der Schuldnerberatung

Wenn Sie sich als Schuldner an einen gewerblichen oder einen anwaltlichen Schuldnerberater wenden, müssen Sie die Kosten dafür tragen. Doch das muss nicht immer zum Nachteil sein.
Der Begriff des gewerblichen Schuldnerberaters ist in Deutschland rechtlich nicht geschützt. Aus diesem Grund gibt es auch keine klaren Regulierungen für gewerbliche Schuldnerberatungen. Für Schuldner ist aus diesem Grund im Vorfeld zumeist nicht erkennbar, welche Kosten auf sie zukommen.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung sieht dies ganz anders aus. Hier erhalten Schuldner eine klare und übersichtliche Abrechnung und erleben somit keine bösen Überraschungen. Außerdem handelt es sich bei dem Rechtsanwalt um eine anerkannte Stelle/geeignete Person nach § 305 InsO. Es müssen folglich keine kostenpflichtigen Zusatzberater wie bei den anderen Schuldnerberatungen eingeschaltet werden.
Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung sind meist, sofern eine Zahlung in Raten ausgehandelt wird, in der Gesamtrate enthalten. Vom Schuldner wird eine festgelegte Summe an den Anwalt überwiesen, die dieser dann unter den Gläubigern aufteilt.
Ein weiterer wichtiger Vorteil der anwaltlichen Schuldnerberatung ist die schnelle Terminvergabe. Zwar muss der Schuldner die Kosten tragen, doch dafür bekommt der Schuldner schnell eine kompetente Unterstützung. Denn der Anwalt ist auf dieses Themengebiet spezialisiert und kann mit Ihnen die beste Lösung für Ihr Schuldenproblem erarbeiten.

Schuldnerberatung wie lange dauert es?

Natürlich hängt die Dauer der Schuldnerberatung vom Einzelfall ab. Welche Mittel sind noch verfügbar? Was ist die Summe der Gesamtschulden? Wie viele Gläubiger hat der Schuldner? Alle diese Fragen beeinflussen die Dauer der Schuldnerberatung. Doch es gibt auch einige feste Zeitabläufe.
Wenn eine Einigung erzielt und eine Raten- oder Einmalzahlung vereinbart werden konnte, endet alles mit der Bezahlung der letzten Rate. Entscheidend sind dafür verständlicherweise die Gesamtsumme sowie die Ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel. Hieran wird schon deutlich, dass die Frage nach der Dauer nicht ohne Weiteres beantwortet werden kann. Bei einem Insolvenzverfahren ist das anders.

Zeitliche Abläufe beim Insolvenzverfahren

Am Anfang der Privatinsolvenz wird eingeschätzt, wie hoch die Chance auf eine möglichst umfangreiche Entschuldung ist. Die Lage wird untersucht und ein Schuldenbereinigungsplan aufgestellt. Scheitert dann die außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern, wird ein Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt. Diese Vorbereitungen dauern in der Regel 6 Wochen.
Für das eigentliche Privatinsolvenzverfahren sollten Sie dann in etwa ein Jahr einplanen. Ihnen wird ein Treuhänder zur Seite gestellt, der Ihr Vermögen verwaltet. Während des Verfahrens beginnt dann die sog. Wohlverhaltensperiode. Für den Fall, dass der Schuldner 35 Prozent der Schulden und der Verfahrenskosten begleicht, beginnt diese nach drei Jahren. Für den Fall, dass der Schuldner lediglich die Verfahrenskosten bezahlen kann, beginnt die Wohlverhaltensperiode nach fünf Jahren. Unabhängig von jeglichen Zahlungen beginnt die Wohlverhaltensperiode spätestens jedoch nach sechs Jahren.

Anwalt oder Schuldnerberatung?

In Deutschland stehen Schuldnern diverse Arten von Schuldnerberatungen zur Verfügung. Hier gibt es die öffentliche, die gewerbliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Für welche Variante sollten Sie sich entscheiden?
Wenn Schuldner sich für eine Schuldnerberatung entscheiden sollten sie darauf achten, dass diese nach § 305 Insolvenzordnung anerkannt ist. Zur Wahl stehen dabei in der Bundesrepublik die öffentliche und die anwaltliche Schuldnerberatung. Doch zwischen diesen beiden Varianten gibt es große und wichtige Unterschiede. Vor allem der Faktor Zeit ist bei Schuldnern sehr wichtig. Bei einem Rechtsanwalt bekommen Sie beispielsweise meistens deutlich schneller einen Termin als bei der öffentlichen Schuldnerberatung, wo Wartezeiten von mehreren Wochen keine Seltenheit sind. Auch die weiteren Schritte können bei der anwaltlichen Schuldnerberatung meist deutlich schneller abgewickelt werden. Obendrein können sich Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung darauf verlassen, dass ihre Fragen von einem Fachmann beantwortet werden. Das ist bei der öffentlichen Schuldnerberatung nicht der Fall. Hier arbeiten oftmals auch Betriebswirte und Psychologen.
Schuldner müssen bei der anwaltlichen Schuldnerberatung Gebühren bzw. Honorar bezahlen. In aller Regel ist das Honorar des Rechtsanwalts in der monatlichen Ratenzahlung enthalten. Doch trotz des Honorars sind die Kosten bei der anwaltlichen Schuldnerberatung aufgrund der Verhandlungen mit den Gläubigern und den dadurch entstehenden Einsparungen für den Schuldner geringer.
Bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung muss kein zusätzlicher Zwischenberater eingeschaltet werden. Das ist ein weiterer großer Vorteil. Der Anwalt übernimmt für Sie – anders als bei der öffentlichen Schuldnerberatung – die Korrespondenz mit den Gläubigern. Somit sparen Schuldner bei der anwaltlichen Schuldnerberatung nicht nur Geld und Zeit, sondern auch einiges an Aufwand.


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